مبادلات و کیف پول آنلاین

راهنمای 2022 برای KYC/AML برای مبادلات و کیف پول رمزنگاری

معرفی

پولشویی یک مشکل بزرگ در سراسر جهان است. متأسفانه ، در حالی که cryptocurrency به معنای ارزان تر و سریع تر معاملات بین المللی است ، اما باعث می شود که بخش رمزنگاری برای فعالیت های جنایی مانند پولشویی و بودجه تروریستی رسیده باشد.

برای ادامه این کار ، نهادهای نظارتی در حال نصب قانون قاطع ضد پولشویی (AML) هستند. این امر به جلوگیری از پولشویی از طریق مبادلات رمزنگاری و خدمات متولی کمک می کند.

برنامه های قوی AML شامل فرآیندهای KYC ضد حوصله برای شناسایی و تأیید کاربران است. با این کار ، مقامات امیدوارند که فعالیت مشکوک در بخش رمزنگاری را ریشه کن کنند.

با این حال ، برای مبادلات رمزنگاری و کیف پول ، این همچنین به معنای گرانتر شدن سوار شدن ، پر از اصطکاک است و می تواند در برابر نقض داده ها آسیب پذیر باشد. فرآیندهای KYC غیرقابل توصیف دستی به سادگی نمی خواهند آن را در دنیایی که مقررات با سرعت هشدار دهنده در حال افزایش است ، کاهش دهند.

خوشبختانه ، GetID ابزار ایده آل KYC را طراحی کرده است. راه حل تأیید هویت omnichannel GetID ، KYC را به صورت خودکار ، برای انجام سریعتر ، کاملاً سازگار ، سریعتر ، خودکار می کند. اصطکاک را با GetId اکنون قطع کنید.

AML و KYC برای مبادلات رمزنگاری چیست؟

با تکامل ساختار صنعت مالی ، Cryptocurrency در حال تجدید نظر در نحوه انجام معاملات است. در همین زمان ، ارز مجازی برای ارائه راه حل های جدید برای مبادله پولی بین المللی اقدام کرده است.

اما این با مجموعه چالش های خاص خود همراه است. مسئله اصلی این است که مجرمان پول خود را از طریق مبادلات ناشناس رمزنگاری ناشناس می شکنند.

مقررات با هدف متوقف کردن موج جهانی پولشویی سخت تر می شود. دستورالعمل های پنجم و ششم پولشویی (AMLD 5 ، AMLD 6) در اروپا و قانون نهایی Fincen در ایالات متحده روشن می کند که ارزهای مجازی و مبادله هایی که در آن تجارت می کنند مشمول قانون ضد پولشویی هستند.

این بدان معنی است که یک برنامه AML جامد که به شناسایی و محافظت در برابر فعالیت های مشکوک کمک می کند تا در برابر جرم مالی و پولشویی محافظت شود.

در این زمان ، مبادلات رمزنگاری با سیاست های AML خود خراشیده نمی شود. یک مطالعه جدید توسط Coinfirm نشان داد که 69 ٪ از 216 مبادله رمزنگاری شده از روشهای "کامل و شفاف" دانستن مشتری خود (KYC) در محل کار ندارند-بخشی جدایی ناپذیر از یک برنامه AML قوی.

گزارش دیگر Ciphertrace نشان داد که یک سوم از 120 مبادله برتر دارای فرآیندهای رمزنگاری KYC ضعیف است. و همچنین دریافتند که دو سوم "فاقد سیاست های KYC قوی" هستند.

اما ، به هر حال AML چیست؟

اصطلاح "ضد پولشویی" یا AML به مجموعه ای از رویه ها و مقررات قانونی اشاره دارد که برای شناسایی و جلوگیری از سود حاصل از فعالیت های غیرقانونی وجود دارد. این امر شامل تعقیب و گریز مانند تجارت کالاهای غیرقانونی ، فرار از مالیات ، دستکاری در بازارها و شستشوی صندوق های بد نیست.

برای جلوگیری از گسترش جهانی این فعالیت ها ، نهادهای نظارتی ، مؤسسات مالی را وادار می کنند تا با دقت و احتیاط در مورد مشتریان خود عمل کنند و پرچم گذاری کنند و مشتریان و معاملات مشکوک را گزارش دهند.

با تکامل صنعت رمزنگاری ، واضح است که ارزهای مجازی باعث طلوع جدید جرم مالی می شوند - جایی که جنایتکاران فناوری را برای شستشوی پول و پوشاندن آهنگ های خود به طور واقعی از فناوری استفاده می کنند.

این امر به ویژه در وب سایت های قمار cryptocurrency ، پولشویی پولشویی Crypto ‘میکسر (مانند Coinmixer ، Darklaunder و Chipmixer) و مبادلات موجود است.

در پایان ژوئیه سال 2021 ، سرقت های بزرگ رمزنگاری ، هک ها و کلاهبرداری ها 681 میلیون دلار بود. این امر باعث می شود که روشهای پیشگیرانه قوی تر برای ایجاد جرم مالی در بخش در حال رشد رمزنگاری شود. مقررات cryptocurrency ضد پولشویی اولین قدم در این امر است.

بنابراین ، KYC چیست؟

KYC مخفف مشتری شما است و مرحله اولیه دقت مشتری در فرآیندهای AML است. هنگامی که یک موسسه مالی مشتری جدیدی را در اختیار شما قرار می دهد ، رویه های KYC برای شناسایی و تأیید اینکه مشتری کسی است که می گوید ، وجود دارد. این امر به مؤسسات مالی این امکان را می دهد تا براساس تمایل خود به جرم مالی ، ارزش ریسک را به این مشتری اختصاص دهند.

اکنون ، هرچه مبادله و کیف پول رمزنگاری بیشتر شبیه به موسسات مالی می شود ، KYC باید برای این نهادها به برنامه های Cryptocurrency AML اضافه شود.

این روند شامل جمع آوری اطلاعات شخصی شخصی مشتری (PII) است: نام کامل ، تاریخ تولد و آدرس. این امر علیه مستندات رسمی صادر شده توسط دولت ، مانند گذرنامه یا گواهینامه رانندگی و اثبات آدرس آنها ، چیزی مانند لایحه ابزار تأیید شده است.

به دنبال این ، مشتری باید در برابر پایگاه داده های رسمی تأیید شود که افراد در معرض سیاسی (PEP) و هر کسی را که مجازات علیه آنها را برجسته می کند ، تأیید شود. این امر به مؤسسات مالی این امکان را می دهد تا ریسک هر مشتری از پولشویی و جرایم مالی را بهتر درک کنند.

و CFT در کجا جای می گیرد؟

CFT مخفف مبارزه با تأمین مالی تروریسم است. در حالی که رویه های AML با حرکت عمومی پول مربوط به فعالیتهای غیرقانونی سروکار دارد ، CFT بر جلوگیری از حرکت پول مربوط به تروریسم متمرکز است. این شامل مسدود کردن معاملات با هدف پیشبرد اهداف مذهبی ، ایدئولوژیک یا سیاسی است که از طریق خشونت حاصل می شود.

تروریسم نزدیک به پولشویی در ارتباط است ، هنگامی که سازمان های رادیکال سلولهای غیرمتمرکز در سراسر جهان تأمین می شوند ، تروریسم قادر به شکوفایی است. با شناسایی و متوقف کردن این معاملات ، مقامات شانس بهتری برای جلوگیری از انجام اقدامات تروریستی دارند.

متأسفانه ، cryptocurrency روش جدیدی برای تأمین اعتبار تروریسم ایجاد می کند که از ظرفیت آن برای معاملات ساده مرزی استفاده می شود. در جایی که تمایل به معاملات بین المللی ارزان ، نعمت cryptocurrency است ، این نفرین نیز است که امکان پولشویی مجازی و بودجه ترور را فراهم می کند. به همین دلیل ، در اواخر سال 2018 ، مجلس نمایندگان ایالات متحده لایحه ای را منتشر کرد که یک کارگروه رمزنگاری را برای مبارزه با گروه های تروریسم با استفاده از رمزنگاری ایجاد کرد.

بنابراین چگونه KYC/AML بر مبادلات رمزنگاری تأثیر می گذارد؟

برای مبادلات cryptocurrency ، برنامه های AML هم برای حمایت از جرم مالی و هم برای مطابقت با مقررات افزایش یافته ، ضروری است.

این بدان معنی است که اجرای یک برنامه AML مؤثر که شامل یک سیاست پذیرش مشتری (CAP) ، برنامه شناسایی مشتری (CIP) ، نظارت مداوم در معاملات و رویه های مدیریت ریسک است.

CAP به فرآیند شناسایی مشتریان جدید با استفاده از مستندات رسمی اشاره دارد. CIP فرآیند تأیید مشتری از این مستندات و در برابر پایگاه داده های رسمی است. نظارت مداوم به این معنی است که مبادلات رمزنگاری باید سیستمهایی برای شناسایی معاملات مشکوک و اطمینان از جزئیات مشتری به روز داشته باشد.

در اتحادیه اروپا ، قانونگذاری برای مبادلات فیات به کریپتو و مبادلات رمزنگاری به کریپتو متفاوت است. هر سرویس cryptocurrency که مشتری را قادر می سازد از ارز فیات به رمزنگاری مبادله کند ، نیاز به اجرای KYC دارد. صرافی هایی که کاملاً با رمزنگاری سروکار دارند ، انجام نمی شود.

با این حال ، در ایالات متحده آمریکا ، Fincen کلاس های cryptocurrency را به همین ترتیب کلاس می کند. این بدان معناست که تمام مبادلات رمزنگاری باید KYC را انجام داده و برنامه های AML مؤثر را بدون در نظر گرفتن ارزهایی که از آنها پشتیبانی می کنند ، نصب کنند.

قانون AML برای مبادلات رمزنگاری چه معنی دارد؟

با افزایش ارزهای مجازی ، قانون AML شروع به به روزرسانی استانداردهای خود کرده است تا شامل اشخاص رمزنگاری مانند مبادله و کیف پول شود.

در اتحادیه اروپا ، AMLD5 فرآیندی را که مؤسسات باید از آنها پیروی کنند ، برای جلوگیری از پولشویی رمزنگاری در پوشش می دهد. آخرین به روزرسانی شامل مبادلات cryptocurrency و خدمات حضانت مانند کیف پول ارز مجازی است.

در این دستورالعمل آمده است که مبادلات و کیف پول باید در تنظیم کننده نظارت منطقه ای خود مانند سازمان رفتار مالی (FCA) در انگلستان ثبت نام کند. صرافی ها و کیف پول باید نشان دهند که آنها برنامه های مربوط به انطباق KYC و AML مناسب هستند.

در ایالات متحده آمریکا ، مبادلات رمزنگاری و خدمات حضانت توسط قانون نهایی کسب و کار خدمات پول Fincen در سال 2011 اداره می شود. این قانون رازداری بانکی را اصلاح می کند.

این قانون در مورد هر نهاد رمزنگاری که می تواند به عنوان یک تجارت خدمات پول طبقه بندی شود ، اعمال می شود ، که به عنوان "شخصی که در هر کجا که مشغول به کار باشد ، چه به طور منظم و چه به عنوان یک نگرانی تجاری سازمان یافته یا دارای مجوز ، کاملاً یا به طور کامل یا قابل توجه ، تعریف شده است. بخشی در ایالات متحده ، "مستقیماً یا از طریق نماینده ، آژانس ، شعبه یا دفتر کار می کند ، که از جمله موارد دیگر" فرستنده پول "عمل می کند. Fincen اصطلاح "پول" را برای پوشش هر "ارزش جایگزین ارز" ، که شامل ارزهای مجازی و ارزهای رمزنگاری شده است ، گسترش داده است.

مانند همه مشاغل خدمات پول ، صرافی های رمزنگاری و خدمات متولی باید در Fincen ثبت نام کنند. برنامه های AML باید تصریح کند که اطلاعات KYC جمع آوری می شود و همچنین یک افسر انطباق برای نظارت و نظارت بر معاملات تعیین می کند. برای سازگاری ، برنامه های AML باید قادر به شناسایی و گزارش فعالیت های مشکوک و گزارش معاملات ارزی (CTR) برای معاملات بیش از 10،000 دلار باشد.

بر خلاف AMLD5 ، قانون نهایی Fincen هم خدمات رمزنگاری به کریپتو و هم خدمات فیات به کریپتو را در بر می گیرد. همچنین بسیار گسترده تر است ، و یک کل بازپرداخت مشاغل رمزنگاری ، مانند دستگاههای خودپرداز رمزنگاری ، میکسر ، DAPP هایی که سکه می فروشند ، صادرکنندگان ICO ، اپراتورهای استخر معدن ، کیف پول های نگهبان و پردازنده های پرداخت رمزنگاری را پوشش می دهد. همچنین توجه به این نکته حائز اهمیت است که این قانون همچنین شامل سیستم عامل های تجاری همسالان مانند Localbitcoins و همچنین Stablecoins است.

استانداردهای سیاست های ضد پولشویی برای ارزهای رمزنگاری نیز در سطح بین المللی شکل می گیرد. کارگروه اقدام مالی (FATF) در سال 1989 برای کمک به مبارزه با پولشویی بین المللی پول و بودجه ترور تأسیس شد. در حالی که از نظر فنی از نظر قانونی الزام آور نیست ، راهنمایی FATF قوانینی را برای 37 عضو خود تعیین می کند.

راهنمایی FATF به صرافی ها و کیف پول ها به عنوان "ارائه دهندگان دارایی مجازی" یا VASP ها اشاره دارد. طبق راهنما ، VASPS باید تمام داده های مربوط به معاملات را که بیش از 1000 دلار توسط یک نهاد در یک روز است ، جمع آوری ، ذخیره و گزارش دهد.