7 ایده خوب برای سرمایه گذاران جدید

راه های زیادی برای رفاه مالی وجود دارد. مسیر هر فردی متفاوت خواهد بود، اما کسانی که از موفقیت غیرمعمول لذت می برند، ایده های مشترکی دارند.

شروع به سرمایه گذاری ممکن است ترسناک باشد اگر احساس کنید که باید همه چیز را به تنهایی بفهمید - اما خوشبختانه، نمونه های خوبی برای دنبال کردن وجود دارد. سرمایه گذاران موفق تمایل دارند ایده های مشابهی در مورد زمان و نحوه سرمایه گذاری به اشتراک بگذارند. در اینجا نگاهی به هفت ایده برای شما آورده ایم.

ایده 1: زودتر راحت تر است

هرچه زودتر شروع به سرمایه گذاری کنید، به لطف پتانسیل رشد مرکب بلندمدت، ممکن است برای رسیدن به هدفتان نیاز به پس انداز کمتری داشته باشید. دو سرمایه گذار را در نظر بگیرید که هر کدام می خواستند تا سن 65 سالگی 1 میلیون دلار پس انداز کنند:

• رزا از 25 سالگی شروع به سرمایه گذاری کرد، بنابراین برای رسیدن به هدفش باید سالانه فقط 5720 دلار پس انداز می کرد.
• از سوی دیگر، جین تا 35 سالگی شروع به سرمایه گذاری نکرد، بنابراین برای رسیدن به همان هدف باید سالانه 11125 دلار پس انداز می کرد.

مارک ریپه، رئیس مرکز تحقیقات مالی شواب، می گوید: "در سن 35 سالگی، جین هنوز سه دهه فرصت دارد تا برای رسیدن به هدف خود سرمایه گذاری کند. با این وجود، او باید نزدیک به 50 درصد بیشتر از روزا پس انداز کند تا به همان هدف برسد."همه نمی توانند این کار را انجام دهند، به همین دلیل است که بسیار مهم است که تا آنجا که می توانید سرمایه گذاری کنید.

منبع: مرکز تحقیقات مالی شواب.

محاسبات، سرمایه گذاری یکجا را در اول ژانویه هر سال و بازده متوسط سالانه 6 درصد فرض می کند و اثرات کارمزد سرمایه گذاری یا مالیات را منعکس نمی کند. مثال فرضی است و فقط برای اهداف توضیحی ارائه شده است. در نظر گرفته شده است که نشان دهنده یک محصول سرمایه گذاری خاص نیست.

ایده 2: متنوع کردن، متنوع کردن، متنوع کردن

شما می توانید از سبد خود در برابر سقوط های بزرگ در بازار محافظت کنید و همچنین به طور بالقوه ارزش سبد خود را از طریق متنوع سازی افزایش دهید.

به عنوان مثال، اگر شما یک سبد سهام تمام سهام دارید، می‌توانید سهام شرکت‌های بزرگ (با سرمایه بزرگ)، شرکت‌های کوچک (با سرمایه کوچک) و شرکت‌های بین‌المللی را داشته باشید. سپس، می‌توانید با سرمایه‌گذاری در بخش‌های مختلف، مانند فناوری و مراقبت‌های بهداشتی، سهام با سرمایه‌ی کلان خود را متنوع کنید. در نهایت، در بخش فناوری، می توانید سهام در سخت افزار، نرم افزار، نیمه هادی ها و شبکه خریداری کنید. برای سرمایه‌گذاران جدید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله در مبادله و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک راهی آسان برای ایجاد تنوع بدون انجام تحقیقات زیادی در مورد سرمایه‌گذاری‌های فردی هستند.

از طرف دیگر ، اگر به شرکت های خاص علاقه مند هستید ، خرید سهام کسری می تواند روشی معقول برای متنوع سازی سهام بزرگ خود در S& P 500 باشد. از آنجا که شما در حال خرید یک سهم کامل نیستید ، سهام کسری مقرون به صرفه تر است. همچنین ، آنها می توانند به شما اجازه دهند مهارت های تجاری خود را تمرین کنید در حالی که به طور بالقوه پول کمتری را در معرض خطر قرار می دهد.

بسته به شرایط بازار و سایر عوامل اقتصادی ، یک سبد سهام ممکن است سودآورتر از یک کلاس باشد که شامل سایر کلاس های دارایی است. فقط به یاد داشته باشید که قیمت سهام می تواند به همان سرعت افزایش یابد. آیا شما مایل هستید و می توانید این خطر را به عهده بگیرید؟

اگر اینگونه نباشد ، یک سبد مخلوط حاوی سهام ، اوراق قرضه و سایر کلاسهای دارایی می تواند خطر شما را در مسافت طولانی کاهش دهد. به عنوان مثال ، در آغاز همه گیر Covid-19 در سال 2020 ، یک سبد متنوع از سهام و اوراق قرضه کمتری داشت-و ارزش پایان تقریباً 9 ٪ بیشتر از یک سبد سهام داشت.

مارک می گوید: "یک نمونه کارها متنوع همیشه از یک نمونه کارها تمام سهام بهتر عمل نمی کنند ، اما به طور کلی ارزش خود را در هنگام رکود از دست می دهد.""و هنگامی که نمونه کارها شما بی ثبات تر است ، کمتر احتمال دارد که تصمیمات بثوری بگیرید که می تواند پس انداز شما را تحت تأثیر قرار دهد."

منبع: مرکز تحقیقات مالی شواب با داده های ارائه شده توسط Morningstar ، Inc.

داده ها از 12/1999 تا 06/2021. عملکرد نمونه کارها در هنگام تصادفات بازار مبتنی بر داده های ماهانه است ، نه اوج به ترو کاهش می یابد. نمونه کارها مخلوط از 60 ٪ سهام و 40 ٪ اوراق قرضه تشکیل شده است. سهام با کل بازده سالانه شاخص S& P 500 ® نشان داده می شود و اوراق قرضه با کل بازده سالانه شاخص کل ایالات متحده بلومبرگ نشان داده می شود. این نمونه کارها سالانه دوباره تعادل می یابد. بازده شامل سرمایه گذاری مجدد سود سهام ، بهره و سود سرمایه است. مثال فرضی است و فقط برای اهداف مصور ارائه شده است. کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست.

ایده 3: هزینه های کوچک می تواند با گذشت زمان یک دندان بزرگ ایجاد کند

هزینه های مدیریتی-از نسبت هزینه های هزینه شده توسط وجوه متقابل و مبادله ای به هزینه های سالانه که توسط یک مشاور هزینه می شود-اغلب بخش لازم برای سرمایه گذاری هستند. گفته می شود ، حتی اختلافات به ظاهر کوچک می تواند بازده شما را با گذشت زمان از بین ببرد.

مارک می گوید: "اطمینان حاصل کنید که آنچه را که می پردازید دریافت می کنید - چه بازده قوی ، خدمات استثنایی ، پشتیبانی عاطفی که شما را در مسیر خود نگه می دارد یا توصیه های عملی و قابل اعتماد است.""در هر صورت ، عاقلانه است که به طور مرتب هزینه های سرمایه گذاری خود را بررسی کنید - شاید به عنوان بخشی از بررسی سالانه نمونه کارها خود."

منبع: مرکز تحقیقات مالی شواب.

با پایان دادن به مانده مانده نمونه کارها ، تعادل شروع 1000 دلار در سن 25 سالگی ، میانگین 6 ٪ بازده سالانه و هیچ سهم اضافی یا برداشتی ندارد و تأثیرات مالیات را منعکس نمی کند. مثال فرضی است و فقط برای اهداف مصور ارائه شده است.

ایده 4: گاهی اوقات ، بهترین کاری که باید انجام شود هیچ چیز نیست

هنگامی که بازار در حال سقوط آزاد است ، ممکن است شما وسوسه شوید که به امنیت پول نقد فرار کنید. با این حال ، بیرون کشیدن از بازار حتی یک ماه در طی رکود می تواند به طور جدی بازده شما را به خود جلب کند.

منبع: مرکز تحقیقات مالی شواب و مورینگ استار.

بازده بازار توسط شاخص بازده کل S& P 500 ، با استفاده از داده های ژانویه 1970 تا مارس 2021 نشان داده شده است. بازده نقدی با کل بازده شاخص قبض 30 روزه خزانه داری Ibbotson ایالات متحده ارائه می شود. از سال 1970 ، در مجموع شش دوره وجود داشته است که بازار 20 ٪ یا بیشتر کاهش یافته است ، همچنین به عنوان بازار خرس شناخته می شود. بازده تجمعی برای هر دوره و سناریو به عنوان میانگین ساده بازده تجمعی از هر دوره و سناریو محاسبه می شود. شاخص ها بدون کنترل هستند ، هزینه ها یا هزینه ها را متحمل نمی شوند و به طور مستقیم نمی توان در آن سرمایه گذاری کرد. مثالها فرض می کنند سرمایه گذاران که به سرمایه گذاری های نقدی روی آورده اند این کار را در ماه انجام دادند که بازار به پایین ترین نقطه خود رسید و برای یک ، سه یا شش ماه در پول نقد باقی مانده است. کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست.

مارک می گوید: "مشکل فروش در طول افت بازار این است که تا زمانی که شما عمل می کنید ، بدترین حالت ممکن است در پشت شما باشد.""بنابراین ، نه تنها در ضررهای خود قفل می شوید ، بلکه احتمالاً برخی از بهترین روزهای بهبودی را نیز از دست خواهید داد ، که اغلب در چند ماه اول اتفاق می افتد."

ایده 5: شما ممکن است بیشتر از آنچه فکر می کنید کنترل مالیات خود را کنترل کنید

مالیات ممکن است یقین باشد ، اما هنوز هم کارهای زیادی وجود دارد که می توانید انجام دهید تا آنها را به حداقل برسانید. به عنوان مثال ، نحوه فروش سرمایه گذاری های قدردانی می تواند تأثیر زیادی در میزان دستاوردهای شما داشته باشد.

مارک می گوید: "شما هرگز نمی خواهید در مورد مالیات پس از این واقعیت فکر کنید زیرا ، تا آن زمان ، خیلی دیر است.""در عوض ، مالیات باید بخشی جدایی ناپذیر از گزینه های سرمایه گذاری شما باشد - به دلیل تصمیمات به ظاهر کوچک می تواند پیامدهای بزرگی در قبض مالیات شما داشته باشد."

بیایید بگوییم که شما به دنبال این هستید که 5000 دلار سرمایه گذاری را برای 11 ماه انجام داده اید. از آنجا که شما کمتر از یک سال سرمایه گذاری را در اختیار شما قرار داده اید ، سود شما با نرخ مالیات حاشیه ای فدرال شما-24 ٪ برای یک فیلتر مجرد 25 ساله که 76،000 دلار درآمد دارد-در یک لایحه مالیات 1200 دلار (5،000 0. 24 دلار) پرداخت می شود. 1

برای کاهش صورتحساب مالیاتی خود ، می توانید یکی از سه رویکرد متداول را انجام دهید:

• رویکرد 1: حداقل یک سال و یک روز به سرمایه گذاری آویزان شوید ، در این مرحله هرگونه سود با نرخ سود سرمایه بلند مدت شما 15 ٪ مالیات می شود و در نتیجه قبض مالیات 750 دلار (5000 دلار 0. 15 دلار) به دست می آید. 2
• رویکرد 2: سرمایه گذاری دیگری را با ضرر بفروشید تا برخی یا تمام سود 5000 دلاری کوتاه مدت خود را جبران کنید. به عنوان مثال ، اگر 3500 دلار ضرر داشته باشید ، دستاوردهای شما فقط به 1500 دلار کاهش می یابد ، و در نتیجه قبض مالیات 360 دلار (1500 دلار 0. 24 دلار) به دست می آید.
• رویکرد 3: رویکردهای 1 و 2 را ترکیب کنید تا حداقل یک ماه و یک روز به سرمایه گذاری خود بپردازید و 3500 دلار ضرر برای جبران 5000 دلار سود خود را تحقق بخشید و در نتیجه قبض مالیات 225 دلار (1500 دلار 0. 15 دلار).

مثال فرضی است و فقط برای اهداف مصور ارائه شده است.

ایده 6: صرفه جویی در بیشتر لازم نیست صدمه دیده باشد

به جای صرفه جویی در مبلغ دلار مسطح هر سال (به "سناریو 1" در زیر مراجعه کنید) ، درصدی از درآمد خود را در نظر بگیرید تا کمک های شما در هر زمان درآمد شما افزایش یابد (به "سناریو 2" مراجعه کنید).

مارک می گوید: "از تمام راه های صرفه جویی در بیشتر ، این رویکرد بسیار بدون درد است.""این به پرداخت خانه شما نمی خورد زیرا این امر از افزایش شما استفاده می شود. سخت تر است که آنچه را که هرگز در آن شروع نکرده اید از دست دهید."

با این وجود بهتر است ، حداقل در هر زمان که افزایش می یابد ، این درصد را افزایش دهید ، که می تواند تأثیر بیشتری بر ارزش نمونه کارها داشته باشد (به "سناریو 3" مراجعه کنید).

منبع: مرکز تحقیقات مالی شواب.

در سناریو 1 ، سرمایه گذار 5 ٪ از درآمد پیش پرداخت خود را در سال اول کمک می کند و سپس در سالهای بعد همان رقم دلار را کمک می کند. در سناریو 2 ، سرمایه گذار سالانه 5 ٪ در آغاز هر سال از 25 تا سن 65 سالگی کمک می کند. در سناریو 3 ، سرمایه گذار سالانه 5 ٪ در آغاز هر سال با شروع 25 کمک می کند و سپس نرخ سهم خود را با 1 افزایش می دهد. درصد درصد با هر افزایش. سناریوها حقوق اولیه 76000 دلار ، افزایش هزینه زندگی سالانه 2 ٪ و 5 ٪ افزایش هر 5 سال را فرض می کنند. پایان دادن به مانده نمونه کارها ، بازده متوسط سالانه 6 ٪ را فرض می کند و منعکس کننده تأثیر هزینه های سرمایه گذاری یا مالیات نیست. مثال فرضی است و فقط برای اهداف مصور ارائه شده است. در نظر گرفته نشده است که یک محصول سرمایه گذاری خاص را نشان دهد.

ایده 7: قرار دادن اهداف مالی خود را به صورت کتبی ملموس می کند

دیدن اهداف خود روی کاغذ ، پیش بینی آینده مالی شما را آسانتر می کند ، که می تواند شما را در این راه انگیزه و راهنمایی کند. بررسی ثروت مدرن Schwab در سال 2021 نشان داد که افرادی که برنامه مالی کتبی دارند ، احتمالاً عادات پولی سالم تری نیز دارند. مارک می گوید: "جای تعجب آور نیست که افرادی که تلاش می کنند برای آینده برنامه ریزی کنند ، احتمالاً اقدامات لازم را برای تحقق این دیدگاه انجام می دهند."

منبع: بررسی ثروت مدرن شواب.

نظرسنجی آنلاین از 02/01/2021 تا 02/16/2021 با همکاری Logica Research در بین نمونه ملی آمریکایی های 21 تا 75 سال انجام شد.

استراتژی سرمایه گذاری شما باید با یک برنامه خوب فکر آغاز شود-سپس سعی کنید فقط یک زن و شوهر از این ایده ها را اجرا کنید و ببینید که چگونه سفر مالی شما پیشرفت می کند. شما همیشه می توانید در طول مسیر تنظیماتی انجام دهید. اینجا به آینده شما است!

1 طبق نظرسنجی انجام شده توسط چارلز شواب در آوریل 2021 ، درآمد متوسط سالانه سرمایه گذار نسل - سرمایه گذاران که برای اولین بار سرمایه گذاری را در سال 2020 آغاز کردند - 76،000 دلار بود. برای اطلاعات بیشتر ، لطفاً در مورد schwab. com/generation-investor-study-2021 مراجعه کنید.

2 نرخ سود سرمایه بلند مدت بسته به درآمد ، 0 ٪ ، 15 ٪ یا 20 ٪ است ، به علاوه 3. 8 ٪ Surtax برای برخی از افراد با درآمد بالا. اگر تصمیم دارید حداقل یک سال و یک روز سرمایه گذاری را ادامه دهید ، آگاه باشید که سرمایه گذاری شما می تواند در این مدت ارزش کاهش یابد.

اطلاعات بیشتر از چارلز شواب

مشاور مالی چیست؟

در این ویدئو برخی از انواع مشترک مشاوران مالی ، تفاوت های کلیدی بین آنها و اینکه چرا ممکن است با یک کار کار کنید ، بحث می کند.

چه اتفاقی می افتد که سهام موجود در یک شاخص تغییر کند؟

آیا زمان آن رسیده است که دوباره تحمل ریسک خود را ارزیابی کنید؟

موضوعات مرتبط

سرمایه گذاران باید اطلاعات دقیق موجود در دفترچه یا در صورت وجود دفترچه خلاصه ، از جمله اهداف سرمایه گذاری ، خطرات ، هزینه ها و هزینه ها را در نظر بگیرند. لطفاً قبل از سرمایه گذاری آن را با دقت بخوانید.

اطلاعات ارائه شده در اینجا فقط برای اهداف اطلاع رسانی عمومی است و نباید یک توصیه فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی در نظر گرفته شود. استراتژی های سرمایه گذاری ذکر شده در اینجا ممکن است برای همه مناسب نباشد. هر سرمایه گذار قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری باید یک استراتژی سرمایه گذاری را برای وضعیت خاص خود بررسی کند.

تمام عبارات عقاید بدون توجه به واکنش به تغییر شرایط بازار ، بدون اطلاع قبلی تغییر می کنند. داده های موجود در اینجا از ارائه دهندگان شخص ثالث از آنچه در نظر گرفته می شود منابع معتبر به دست می آید. با این حال ، دقت ، کامل بودن یا قابلیت اطمینان آن نمی تواند تضمین شود. حمایت از مستندات برای هرگونه مطالبات یا اطلاعات آماری در صورت درخواست در دسترس است.

نمونه های ارائه شده فقط برای اهداف مصور است و در نظر گرفته نشده است که منعکس کننده نتایج باشد که می توانید انتظار داشته باشید.

این اطلاعات تشکیل نمی شود و قرار نیست جایگزینی برای مشاوره خاص مالیات ، حقوقی یا برنامه ریزی سرمایه گذاری باشد. در صورت لزوم یا مناسب بودن مشاوره ، شواب مشاوره با مشاور مالیاتی واجد شرایط ، CPA ، برنامه ریز مالی یا مدیر سرمایه گذاری را توصیه می کند.

تنوع ، تخصیص دارایی و استراتژی های تعادل ، سود را تضمین نمی کند و در برابر ضرر در کاهش بازارها محافظت نمی کند. تعادل مجدد ممکن است باعث شود سرمایه گذاران هزینه های معامله را متحمل شوند و هنگامی که یک حساب غیرقانونی مجدداً تعادل برقرار شود ، ممکن است رویدادهای مشمول مالیات ایجاد شود که ممکن است بر بدهی مالیاتی شما تأثیر بگذارد.

سرمایه گذاری شامل ریسک ، از جمله از دست دادن مدیر است.

عملکرد گذشته هیچ تضمینی برای نتایج آینده ندارد و نظرات ارائه شده را نمی توان به عنوان شاخص عملکرد آینده مشاهده کرد.

شاخص ها بدون کنترل هستند ، هزینه های مدیریتی ، هزینه ها و هزینه ها را متحمل نمی شوند و نمی توان مستقیماً در آن سرمایه گذاری کرد. برای اطلاعات بیشتر در مورد ایندکس ها ، لطفاً به schwab. com/indexdefinitions مراجعه کنید.

Schwab Stock Slices به‌عنوان توصیه سرمایه‌گذاری یا توصیه‌ای برای سهام نیست. سرمایه‌گذاری در سهام می‌تواند بی‌ثبات باشد و شامل ریسک، از جمله از دست دادن اصل سرمایه باشد. قبل از سرمایه گذاری، شرایط فردی خود را در نظر بگیرید.

"S& P 500 ® Index" محصول شرکت S& P Dow Jones Indices LLC یا شرکت های وابسته به آن ("SPDJI") است و مجوز استفاده توسط Charles Schwab & Co., Inc. ("CS& Co") را دریافت کرده است. Standard & Poor's® و S& P® علائم تجاری ثبت شده Standard & Poor's Financial Services LLC هستند ("S& P"؛ Dow Jones ® یک علامت تجاری ثبت شده از Dow Jones Trademark Holdings LLC ("Dow Jones") است. Schwab Stock Slices حمایت مالی نمی شود، تایید شده است.، توسط SPDJI، Dow Jones، S& P یا شرکت های وابسته مربوطه فروخته یا تبلیغ می شود، و هیچ یک از این طرف ها هیچ گونه اظهارنظری در رابطه با توصیه استفاده از Schwab Stock Slices یا سرمایه گذاری در هر گونه اوراق بهاداری موجود از طریق Schwab Stock Slices ندارند، و هیچ تعهدی نیز ندارند. برای هر گونه خطا، حذف یا وقفه در شاخص S& P 500.

اوراق بهادار با درآمد ثابت در طول دوره‌های افزایش نرخ بهره در معرض افزایش از دست دادن اصل قرار می‌گیرند. سرمایه‌گذاری‌های با درآمد ثابت در معرض خطرات مختلفی از جمله تغییر در کیفیت اعتبار، ارزش‌گذاری بازار، نقدینگی، پیش‌پرداخت‌ها، بازخرید زودهنگام، رویدادهای شرکتی، پیامدهای مالیاتی و عوامل دیگر هستند. اوراق بهادار با رتبه پایین‌تر در معرض ریسک اعتباری، ریسک نکول و ریسک نقدینگی بیشتر هستند.

سرمایه گذاری های بین المللی در معرض خطرات اضافی مانند نوسانات ارز، ریسک ژئوپلیتیکی و پتانسیل بازارهای غیر نقدشونده قرار دارند. سرمایه گذاری در بازارهای نوظهور ممکن است این خطرات را تشدید کند.

سهام‌های با سرمایه کوچک نسبت به سایر دسته‌های دارایی در معرض نوسانات بیشتری هستند.

خدمات محدود بلومبرگ ایندکس. BLOOMBERG® یک علامت تجاری و خدمات خدمات Bloomberg Finance L. P. و شرکت های وابسته آن (مجموعاً "Bloomberg") است. BARCLAYS یک علامت تجاری و خدمات خدمات Barclays Bank Plc (مجموعاً با شرکت های وابسته آن، "Barclays") است که تحت مجوز استفاده می شود. بلومبرگ یا مجوز دهندگان بلومبرگ، از جمله بارکلیز، مالک همه حقوق مالکیت در شاخص های بارکلیز بلومبرگ هستند. نه بلومبرگ و نه بارکلیز این مطالب را تأیید یا تأیید نمی‌کنند یا صحت یا کامل بودن اطلاعات موجود در اینجا را تضمین نمی‌کنند یا هیچ ضمانتی، صریح یا ضمنی، در مورد نتایجی که باید از آن به دست می‌آیند، ارائه نمی‌دهند، و تا حداکثر میزان مجاز توسط قانون، هیچ یک از این موارد نباید داشته باشند. هرگونه مسئولیت یا مسئولیت در قبال جراحت یا خسارات ناشی از آن.

مرکز تحقیقات مالی شواب بخشی از Charles Schwab & Co., Inc.