نامه اعتباری به عنوان یک پشتوانه مالی برای تجارت و مشتری شما عمل می کند ، نامه اعتباری به این معنی که پرداخت ها برآورده می شود. اما این یک پاناسه نیست: مزایا و مضرات نامه اعتباری وجود دارد ، و گزینه های دیگری نیز وجود دارد - مانند بیمه اعتبار تجارت - که می تواند مناسب تر برای تجارت شما باشد.
اعتبار اعتبار چیست؟
نامه اعتباری نامه ای از بانک است که تضمین می کند یک خریدار (به عنوان مثال مشتری شما) به موقع و به مبلغ صحیح فروشنده (شما) را پرداخت می کند. اگر خریدار نتواند پرداخت کند ، پس از آن بانک صادر کننده ملزم به پوشش مبلغ کامل یا باقیمانده خرید خواهد بود. بنابراین ، شما می توانید با گفتن اینکه کمی شبیه به داشتن یک امضا کننده در وام است ، نامه تعریف اعتبار را خلاصه کنید.
نامه های اعتباری غالباً در تجارت بین المللی استفاده می شود ، جایی که عواملی مانند فاصله جغرافیایی ، قوانین مختلف در هر کشور و مشکل در شناخت هر یک از طرفین شخصاً خطرات مربوط به مشاغل را با آن روبرو می کنند.
نامه اعتباری از طرف مشتریان شما می تواند شما را از توانایی آنها در تحقق تعهدات معامله مالی آنها اطمینان دهد ، زیرا فاکتور تحت پوشش نامه اعتباری پرداخت می شود. این راهی برای محافظت از جریان پول نقد و تأمین امنیت در صورت بروز مشکلی در معامله است. این می تواند بخشی از سیاست مدیریت اعتبار شما باشد.
فرآیند اعتبار چیست؟
روند اعتبار نامه حداقل سه طرف اصلی را شامل می شود: یک خریدار ، یک فروشنده و یک موسسه مالی صادر کننده.
بهتر است خریدار شما به بانکی که تجارت خود را انجام می دهد ، درخواست کند و با آن رابطه برقرار کند ، بر خلاف درخواست در یک بانک جدید ، به خصوص اگر شرکت آنها جدید باشد و هنوز سابقه اعتباری مستقر با نمرات عالی نداشته باشد.
فرآیند اعتبار ، آنها را ملزم به ارائه مستندات کامل از توافق نامه مورد نظر و همچنین فرم های درخواست مورد نیاز بانک برای پردازش داخلی می کند.
در پایان معامله ، اگر مشتری شما طبق قول پرداخت نمی کند ، باید اسناد مربوطه را به بانک ارائه دهید که نامه اعتبار را صادر کرده است. و همانطور که در نامه تعریف اعتبار دیدیم ، اگر شرایط برآورده شود ، بانک باید مبلغ مقرر را بپردازد.
به عنوان مثال ، اگر مشتری خود را ملزم به درخواست نامه اعتباری به عنوان بخشی از معامله و دریافت پرداخت نمی کنید ، اثبات این را به بانک ارائه می دهید که کالاها یا خدمات توسط مشتری شما دریافت شده است. سپس این بانک طبق شرایط نامه اعتبار به شما می پردازد.
نامه اعتباری چه هزینه ای دارد؟
بانک ها برای صدور نامه اعتباری هزینه ای را پرداخت می کنند و معمولاً به عنوان وثیقه به مبلغ حاشیه (پول نقد یا اوراق بهادار) نیاز دارند. مبلغ مورد نیاز با توجه به چندین عامل متفاوت است ، از جمله نمره اعتباری شرکت ، سابقه معاملات و چگونگی تثبیت این شرکت. ممکن است شرکت های خطرناک برای تأمین اعتبار نامه 100 درصد از قیمت خرید را تأمین کنند ، در حالی که ممکن است از شرکتهای مستقر با سابقه اعتباری عالی استفاده شود ، ممکن است به اندازه یک درصد از کل فروش.
همچنین مهم است که توجه داشته باشید که اعتبار اسنادی معمولاً تنها یک تراکنش را در هر زمان پوشش می دهد، به این معنی که فرآیند اعتبار اسنادی باید به طور مداوم تمدید شود. حتی زمانی که این مشتری شما است که اعتبار اسنادی را ارائه می دهد، شما هنوز در موقعیتی هستید که باید مطمئن شوید همه چیز مرتب است و سپس منتظر تصمیم بانک و صدور اعتبار اسنادی باشید. وقت طلاست!
بنابراین هزینه اعتبار اسنادی از نظر زمان و پولی که شرکت شما صرف می کند، عاملی است که باید در هنگام فکر کردن به راه هایی برای ایمن سازی تراکنش ها در نظر گرفته شود.
مزایا و معایب اعتبار اسنادی
مزایا و معایب اعتبار اسنادی به شرح زیر است:
مزایای اعتبار اسنادی:
- امنیت را هم برای فروشنده و هم برای خریدار فراهم می کند.
- بانک صادرکننده مسئولیت نهایی مالی خریدار را بر عهده می گیرد.
- پرداخت تضمینی به فروشنده این امکان را می دهد که در برابر کل ارزش دریافتنی معامله از وام دهنده وام بگیرد.
معایب اعتبار اسنادی:
- معمولاً تراکنش‌های منفرد را برای یک خریدار پوشش می‌دهد، به این معنی که برای هر معامله به اعتبار اسنادی متفاوتی نیاز دارید
- گران، خسته کننده و زمان بر از نظر هزینه مطلق، سرمایه در گردش و استفاده از خط اعتباری.
- نیاز اضافی به امنیت و وثیقه برای برآوردن شرایط پوشش بانک برای خریدار.
- فرآیند ادعاهای طولانی و پرزحمت شامل کارهای اداری بیشتر برای فروشنده.
اعتبار اسنادی در مقایسه با بیمه اعتبار تجاری: مزایا و معایب
راه حل دیگر برای معاملات با شرایط اعتبار، بیمه اعتبار تجاری است. که به آن بیمه حساب های دریافتنی نیز می گویند، اساساً «بیمه بدهی بد» است. اگر مشتری شما پول شما را پرداخت نکند یا پرداخت شما را دیر کند، بیمه گر بخشی از مطالبات شما را جبران می کند. این تضمین کننده حفاظت کارآمد از جریان نقدی شما در صورت وقوع رویدادهای غیرقابل پیش بینی است و مطمئن ترین راه برای مقابله با ریسک ورشکستگی است.
- بیمه اعتبار تجاری یک مشارکت مستمر است، نه فقط یک تراکنش با کمک بانک. چندین تراکنش و چندین مشتری را پوشش می دهد، در حالی که اعتبار اسنادی، معاملات واحد را در یک دوره زمانی مشخص پوشش می دهد.
- بیمه اعتبار تجاری ضمانت پرداختی مشابه اعتبار اسنادی را ارائه می دهد، اما عموماً ارزان تر از هزینه اعتبار اسنادی است. بیمه اعتبار تجاری اغلب می تواند هزینه خود را بپردازد: می توانید هزینه بیمه اعتباری را در بهای تمام شده کالا بگنجانید. فقط 0. 10 درصد افزایش هزینه محصول می تواند برای پوشش هزینه های شما برای بیمه اعتبار تجاری کافی باشد، در حالی که هزینه خرید برای مشتری خنثی می ماند.
- بیمه اعتبار تجاری بار مشتریان را برمی دارد و معاملات را ساده می کند. شما به جای اینکه هزینه اضافی و زحمت دریافت اعتبار اسنادی را به مشتری ارائه دهید، تراکنش روان تری ایجاد می کنید.
- با بیمه اعتبار تجاری، دانستن اینکه شما پرداخت را دریافت خواهید کرد به این معنی است که شما آزادی ارائه شرایط پرداخت مطلوب تری دارید (شرایط باز در مقابل شرایط ثابت به معنای اعتبار اسنادی).
- بیمه اعتبار تجاری به شما امکان دسترسی بیشتر به سرمایه را می دهد زیرا وام دهنده شما از سلامت حساب های دریافتنی خود اطمینان دارد، که در مورد اعتبار اسنادی صدق نمی کند.
علاوه بر این، بیمه اعتبار تجاری از آلیانز ترید همچنین به لطف شبکه جهانی تحلیلگران ریسک با تجربه و متخصصان امور مالی، محافظت پیش‌بینی‌کننده را ارائه می‌دهد تا بتوانید تصمیمات تجاری آگاهانه‌تری بگیرید. ما هر روز با تحلیلگران ریسک که مشتریان فعلی و بالقوه را در پشت صحنه ارزیابی می کنند، بینش های بازار و حفاظت از اعتبار را ارائه می دهیم.
با تماس با تیم های محلی ما، درباره نحوه پشتیبانی از تصمیمات اعتباری و بازگرداندن پول خود در صورت تأخیر یا عدم پرداخت اطلاعات بیشتری کسب کنید.
