صنعت خدمات مالی متنوع و جامع هند به دلیل محققان تقاضا (درآمد یکبار مصرف بالاتر ، راه حل های مالی سفارشی و غیره) و رانندگان تأمین کننده (ارائه دهندگان خدمات جدید در بازارهای موجود ، راه حل های مالی جدید و محصولات و غیره) به سرعت در حال رشد است. صنعت خدمات مالی هند شامل چندین زیر مجموعه کلیدی است. این موارد شامل صندوق های متقابل ، صندوق های بازنشستگی ، شرکت های بیمه ، کارگزاران سهام ، مدیران ثروت ، شرکت های مشاوره مالی و بانک های تجاری- از بازیکنان کوچک داخلی گرفته تا شرکت های بزرگ چند ملیتی محدود نمی شود. این خدمات به یک مشتری متنوع از جمله افراد ، مشاغل خصوصی و سازمان های عمومی ارائه می شود.
10 نوع خدمات مالی:
- بانکداری
- مشاوره حرفه ای
- مدیریت ثروت
- صندوق سرمایه گذاری مشترک
- بیمه
- بورس سهام
- ابزار خزانه داری/بدهی
- مشاوره مالیات/حسابرسی
- بازسازی سرمایه
- مدیریت نمونه کارها
این خدمات مالی در زیر توضیح داده شده است:
1. بانکداری
صنعت بانکی ستون فقرات صنعت خدمات مالی هند است. این کشور دارای چندین بخش دولتی (27) ، بخش خصوصی (21) ، خارجی (49) ، منطقه ای روستایی (56) و تعاونی شهری/روستایی (95،000+) است. خدمات مالی ارائه شده در این بخش عبارتند از:
- بانکی انفرادی (چک حساب ، حساب پس انداز ، کارت های بدهی/اعتباری و غیره)
- بانکداری تجاری (خدمات بازرگان ، بررسی حساب و حساب پس انداز برای مشاغل ، خدمات خزانه داری و غیره)
- وام (وام های تجاری ، وام های شخصی ، وام های خانگی ، وام های خودرو ، وام های سرمایه کار و غیره)
بخش بانکی توسط بانک ذخیره هند (RBI) تنظیم می شود ، که نقدینگی ، سرمایه و سلامت مالی این بخش را نظارت و حفظ می کند.
2. مشاوره حرفه ای
هند حضور پررنگی از ارائه دهندگان خدمات مشاوره مالی حرفه ای دارد که به افراد و مشاغل مجموعه گسترده ای از خدمات ، از جمله مراقبت های مربوط به سرمایه گذاری ، مشاوره M&A ، ارزیابی ، مشاوره در املاک و مستغلات ، مشاوره در مورد ریسک ، مشاوره مالیات را ارائه می دهد. این پیشنهادات توسط طیف وسیعی از ارائه دهندگان ، از جمله مشاوران داخلی داخلی به سازمان های بزرگ چند ملیتی انجام می شود.
3. مدیریت ثروت
خدمات مالی ارائه شده در این بخش شامل مدیریت و سرمایه گذاری ثروت مشتریان در ابزارهای مختلف مالی- از جمله بدهی ، حقوق صاحبان سهام ، صندوق های متقابل ، محصولات بیمه ، مشتقات ، محصولات ساختاری ، کالاها و املاک و مستغلات بر اساس اهداف مالی مشتری ، مشخصات ریسک است. و افق زمانی
4. بودجه متقابل
ارائه دهندگان خدمات صندوق های متقابل خدمات سرمایه گذاری حرفه ای را در بین صندوق هایی که از کلاس های دارایی های مختلف تشکیل شده اند ، در درجه اول بدهی و دارایی های مرتبط با سهام ارائه می دهند. خرید راه حل های صندوق متقابل به طور کلی در مقایسه با بازار سهام و محصولات بدهی پایین تر است. این محصولات در هند بسیار محبوب هستند زیرا به طور کلی خطرات کمتری ، مزایای مالیاتی ، بازده پایدار و خواص تنوع دارند. بخش صندوق های متقابل به دلیل محبوبیت آن به عنوان یک ضرب ثروت کم خطر ، شاهد رشد دو رقمی در دارایی های تحت مدیریت بوده است.
5. بیمه
ارائه خدمات مالی در این بخش در درجه اول در دو دسته ارائه می شود:
- بیمه عمومی (خودرو ، خانه ، پزشکی ، آتش سوزی ، مسافرت و غیره)
- بیمه عمر (مدت زندگی ، پول برگشت ، برنامه های مربوط به واحد ، برنامه های بازنشستگی و غیره)
راه حل های بیمه به افراد و سازمان ها این امکان را می دهد که در برابر شرایط و حوادث پیش بینی نشده محافظت کنند. پرداخت ها برای این محصولات در ماهیت محصول، افق های زمانی، ارزیابی ریسک مشتری، حق بیمه و چندین جنبه کیفی و کمی کلیدی دیگر متفاوت است. در هند، ارائه دهندگان بیمه در سراسر دسته های بیمه عمر (24) و بیمه عمومی (39) حضور قوی دارند. بازار بیمه توسط سازمان تنظیم مقررات و توسعه بیمه هند (IRDAI) تنظیم می شود.
6. بازار سهام
بخش بازار سهام شامل راه حل های سرمایه گذاری برای مشتریان در بازارهای سهام هند (بورس سهام ملی و بورس بمبئی)، در محصولات مختلف مرتبط با سهام است. بازده مشتریان بر اساس افزایش ارزش سرمایه - رشد ارزش راه حل سهام و/یا سود سهام - و پرداخت های شرکت ها به سرمایه گذاران آن است.
7. اسناد خزانه / بدهی
خدمات ارائه شده در این بخش شامل سرمایه گذاری در اوراق قرضه دولتی و سازمان های خصوصی (بدهی) است. ناشر اوراق قرضه (قرض گیرنده) پرداخت های ثابت (بهره) و بازپرداخت اصل را به سرمایه گذار در پایان دوره سرمایه گذاری پیشنهاد می کند. انواع ابزارهای این بخش شامل اوراق قرضه فهرست شده، اوراق قرضه غیرقابل تبدیل، اوراق قرضه با سود سرمایه، اوراق قرضه پس انداز GoI، اوراق قرضه معاف از مالیات و غیره است.
8. مشاوره مالیاتی / حسابرسی
این بخش شامل سبد بزرگی از خدمات مالی در حوزه مالیاتی و حسابرسی است. این دامنه خدمات را می توان بر اساس مشتریان فردی و تجاری تقسیم بندی کرد. آنها عبارتند از:
- مالیات - اشخاص (تعیین بدهی مالیاتی، تسلیم اظهارنامه مالیاتی، مشاوره پس انداز مالیاتی و غیره)
- مالیات - تجارت (تعیین بدهی مالیاتی، تجزیه و تحلیل و ساختار قیمت گذاری انتقال، ثبت GST، مشاوره رعایت مالیات و غیره)
در بخش حسابرسی، ارائه دهندگان خدمات راه حل هایی از جمله حسابرسی قانونی، حسابرسی داخلی، حسابرسی مالیاتی خدمات، حسابرسی مالیاتی، حسابرسی فرآیند/معامله، حسابرسی ریسک، حسابرسی سهام و غیره را ارائه می دهند. این خدمات برای اطمینان از عملکرد روان واحدهای تجاری ازدیدگاه کیفی و کمی، و همچنین برای کاهش ریسک. می توانید در مورد مالیات در هند بیشتر بخوانید.
9. تجدید ساختار سرمایه
این خدمات عمدتاً به سازمان‌ها ارائه می‌شوند و شامل بازسازی ساختار سرمایه (بدهی و حقوق صاحبان سهام) برای تقویت سودآوری یا پاسخگویی به بحران‌هایی مانند ورشکستگی، بازارهای نوسان، بحران نقدینگی یا تصاحب خصمانه است. انواع راه حل های مالی در این بخش معمولاً شامل معاملات ساختاریافته، مذاکرات وام دهنده، تسریع M&A و افزایش سرمایه است.
10. مدیریت پورتفولیو
این بخش شامل طیف بسیار تخصصی و سفارشی شده ای از راه حل ها است که مشتریان را قادر می سازد از طریق مدیران پورتفولیو که سرمایه گذاری ها را برای مشتریان در طیف گسترده ای از دارایی ها (بدهی، حقوق صاحبان سهام، بیمه، املاک و غیره) تجزیه و تحلیل و بهینه سازی می کنند، به اهداف مالی خود برسند. این خدمات به طور گسترده در HNI ها هدف قرار می گیرند و اختیاری (سرمایه گذاری فقط به صلاحدید مدیر صندوق بدون دخالت مشتری) و غیر اختیاری (تصمیمات اتخاذ شده با مداخله مشتری) هستند.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد تجارت خارجی و FDI در هند، به بخش منابع ما مراجعه کنید.
به‌روزرسانی: در 3 دسامبر 2021، نخست‌وزیر محترم نارندرا مودی، مجمع Infinity را در مورد فین‌تک افتتاح خواهد کرد، که در میان چیزهای دیگر درباره اینکه چگونه فناوری می‌تواند توسط صنعت فین‌تک برای رشد فراگیر استفاده شود، بحث خواهد کرد و به بینش‌های عملی دست خواهد یافت.
