جولیا کاگان بیش از 25 سال در مورد امور مالی شخصی و برای سرمایه گذاری از سال 2014 نوشت. ویراستار سابق گزارش های مصرف کننده ، وی متخصص اعتبار و بدهی ، برنامه ریزی بازنشستگی ، مالکیت خانه ، مسائل مربوط به اشتغال و بیمه است. او فارغ التحصیل کالج براین ماور (A. B. ، تاریخ) است و دارای MFA در غیر داستانی خلاق از کالج Bennington است.
سامر جی اندرسون CPA ، دکتر حسابداری و استاد حسابداری و دارایی است که بیش از 20 سال در صنایع حسابداری و دارایی کار می کند. تخصص وی طیف گسترده ای از حسابداری ، امور مالی شرکت ها ، مالیات ها ، وام ها و مناطق مالی شخصی را در بر می گیرد.
هاوالا چیست؟
هاولا یک روش غیررسمی برای انتقال پول است بدون اینکه هیچ پول فیزیکی در واقع حرکت کند. این به عنوان "انتقال پول بدون حرکت پول" توصیف شده است. تعریف دیگر به سادگی "اعتماد" است.
امروزه هاوال به عنوان یک کانال حواله جایگزین که در خارج از سیستم های بانکی سنتی وجود دارد استفاده می شود. معاملات بین کارگزاران هاولا بدون یادداشت های سفته انجام می شود زیرا این سیستم به شدت مبتنی بر اعتماد و تعادل کتاب های کارگزاران هاولا است.
غذای اصلی
- هاولا (که گاهی اوقات به عنوان بانکداری زیرزمینی گفته می شود) راهی برای انتقال پول بدون هیچ گونه ارز در واقع است.
- شبکه های هاولا از زمان های قدیم مورد استفاده قرار گرفته است ، و امروزه آنها به طور گسترده ای در بین اعزام های سابق ارسال شده به خانه پیدا می شوند.
- هاولا در معاملات خود ناشناس بودن را فراهم می کند ، زیرا سوابق رسمی نگهداری نمی شوند و منبع پول را نمی توان ردیابی کرد.
- هاولا همچنین در دنیای فناوری مالی پیدا می کند ، که دسترسی به نقل و انتقالات پول را در بین جمعیت های بدون بانک و کم نظیر جهان اعطا می کند.
- برخی از کشورها ، مانند هند ، به دلیل ماهیت غیررسمی و عدم نظارت یا نظارت ، هاوال را غیرقانونی کرده اند.
درک هاوال
هاولا در قرن هشتم در آسیای جنوبی سرچشمه گرفت و امروزه در سراسر جهان ، به ویژه در جامعه اسلامی ، به عنوان وسیله ای جایگزین برای انجام نقل و انتقالات وجوه استفاده می شود. بر خلاف روش متعارف انتقال پول در مرزها از طریق انتقال سیم بانکی ، انتقال پول در هاوال از طریق شبکه ای از هاوآلارها یا فروشندگان هاوال ترتیب می شود.
فروشندگان هاولا یک ژورنال غیررسمی را برای ثبت کلیه معاملات اعتباری و بدهی در حساب های خود نگه می دارند. بدهی بین فروشندگان هاولا را می توان به صورت نقدی ، ملک یا خدمات تسویه کرد. هاوالدر که پایان این معامله را در سیستم پیمانکاری ضمنی هاولا حفظ نمی کند ، به عنوان کسی که افتخار خود را از دست داده و از شبکه یا منطقه ارتباط برقرار خواهد کرد ، برچسب گذاری می شود.
تصور می شود که هاولا از کلمه عربی "واگذاری" یا "لایحه مبادله" یا کلمه هندی برای "مرجع" آمده است.
کارگران مهاجر که مرتباً در کشورهای مبداء خود حواله هایی را برای اقوام و دوستان خود ارسال می کنند ، سیستم هاوال را سودمند می دانند. هاولا جریان پول بین کشورهای فقیر را که در آن دسترسی به بانکداری رسمی بسیار گران یا دشوار است ، تسهیل می کند.
علاوه بر راحتی و سرعت انجام هاوال ، هزینه ها معمولاً در مقایسه با نرخ های بالایی که بانک ها شارژ می کنند ، کم است. برای تشویق نقل و انتقالات ارزی از طریق هاولا ، فروشندگان گاهی اوقات مهاجران را از پرداخت هزینه معاف می کنند. این سیستم نیز آسان برای استفاده است ، زیرا فقط برای انتقال پول باید یک هاوالدار قابل اعتماد پیدا کند.
مزایای هاوال
هاولا به مردم اجازه می دهد حتی اگر روابط رسمی بانکی یا دسترسی به شبکه های مالی مستقر نداشته باشند ، پول را منتقل کنند. برای افرادی که دارای شناسه صادر شده توسط دولت یا حساب بانکی هستند ، شبکه های هاوال ممکن است تنها راه ارسال حواله ها باشد ، به ویژه اگر مقصد در کشور دیگری باشد. در شرایط دیگر ، ممکن است ارزان تر یا سریعتر از برخورد با مدارک کانال های رسمی باشد.
به همین دلیل ، شبکه های هاولا اغلب در کشورهایی که کنترل های سخت سرمایه یا تحریم در جریان پول وجود دارد ، استفاده می شود. معامله گران و مهاجران از کشورها ، کشورهای مجازات شده ، مانند ایران ، ممکن است از شبکه های هاوال استفاده کنند تا به همتایان خود در کشورهای همسایه پرداخت کنند.
نمونه ای از هاوال
هاوالا چگونه کار می کند؟بیایید بگوییم که مری باید 200 دلار به جان ، که در یک شهر دیگر زندگی می کند ، بفرستد. او به هاوآدر ، اریک نزدیک می شود و مبلغ پولی را که می خواهد جان دریافت کند ، از جمله جزئیات معامله به او می دهد. نام گیرنده ، شهر و رمز عبور.
اریک با یک فروشنده هاولا در شهر گیرنده ، تام تماس می گیرد و از او می خواهد که جان 200 دلار را به شرط اینکه جان به درستی رمز عبور را بیان کند ، بدهد. تام پول را از حساب خود ، منهای کمیسیون ، و اریک به تام 200 دلار بدهکار می کند.
معامله آغاز شده توسط مری و نتیجه گیری با دریافت وجوه جان تنها یک تا دو روز یا در بعضی موارد فقط چند ساعت طول می کشد. هیچ پولی منتقل نمی شود و هیچ IOU توسط اریک و تام امضا و رد و بدل نمی شود ، زیرا سیستم هاوال فقط با اعتماد ، افتخار ، ارتباطات خانوادگی یا روابط منطقه ای پشتیبانی می شود.
هاوال و فعالیتهای غیرقانونی
ویژگی هایی که هاولا را به یک خیابان جذاب برای مراجعان مشروع تبدیل می کند ، آن را برای مصارف نامشروع نیز جذاب می کند. بنابراین ، هاولا اغلب به عنوان بانکداری زیرزمینی گفته می شود. این امر به این دلیل است که پولشویی ها و تروریست ها از این سیستم برای انتقال وجوه از یک مکان به مکان دیگر استفاده می کنند.
هاولا در معاملات خود ناشناس بودن را فراهم می کند ، زیرا سوابق رسمی نگهداری نمی شوند و منبع پولی که منتقل می شود قابل ردیابی نیست. از آنجا که پولشویی با هدف پنهان کردن منبع پول نقد حاصل از فعالیت های غیرقانونی ، هاوال یک سیستم عالی برای پولشویی است.
علاوه بر این ، سیاستمداران فاسد و ثروتمندان که ترجیح می دهند از مالیات ها فرار کنند ، از هاولا استفاده می کنند تا ثروت و فعالیت های خود را ناشناس کنند. پول نقد حاصل از معاملات تجاری که ثبت نشده اند نمی توانند مالیات دهند.
هاوال همچنین برای تأمین بودجه تروریسم استفاده می شود و جلوی تروریسم را به ویژه دشوار می کند. بخش بزرگی از کشف سلولهای تروریستی شامل ردیابی حرکت پول است ، زیرا سازمان های تروریستی تأمین می شوند و برای خرید سلاح و تغذیه مردم خود به پول نیاز دارند. معاملات هاولا این حرکت پول را آسان می کند زیرا هیچ دنباله کاغذی از منبع وجوه به سازمان تروریستی وجود ندارد.
هاوال و مقررات دولت
از آنجا که نقل و انتقالات هاولا از طریق بانک ها هدایت نمی شود و از این رو توسط نهادهای دولتی و مالی تنظیم نمی شود ، بسیاری از کشورها منجر به بررسی مجدد سیاست های نظارتی خود در رابطه با هاولا شده اند.
برخی از کشورها به دلیل دشواری در اجرای مقررات ، هاوال را غیرقانونی کرده اند.
به عنوان مثال ، در هند ، قانون مدیریت ارز (FEMA) و قانون پیشگیری از پولشویی (PMLA) دو سیستم مهم قانونگذاری هستند که مانع استفاده از هاوال در کشور می شوند. هند معاملات غیررسمی هاوال را ممنوع می کند و مردم با تعریف دقیق انواع معاملات مجاز ، که شامل ایجاد یا تهیه هر دارایی در خارج از هند است ، وارد آنها می شوند.
در پاکستان ، معاملات غیررسمی هاولا نیز ممنوع است. این کشور مشخص می کند که نهادها مجاز به حواله و مبادلات ارزی هستند. قوانینی وجود دارد که نیاز به تغییر دهنده پول برای ثبت نام و رعایت مقررات برای تبدیل شدن به شرکت های ارزی در طی دو سال و در صورت عدم ثبت نام آنها مجاز به فعالیت نیست.
300+ مبدمه پول افغانستان خود را در یک نهاد خود نظارتی سازماندهی کرده اند که قوانین و مقرراتی را ایجاد کرده است که همه اعضا باید از آنها پیروی کنند. برای جلوگیری از فعالیت های غیرقانونی از طریق مبادلات هاولا ، برای کشور دشوارتر بوده است که مبادلات پول ثبت نشده را وارد کند.
بیشتر کشورها قوانینی در مورد سیستم های انتقال وجوه غیررسمی مانند هاولا دارند که به دنبال مهار خارجی های منفی ایجاد شده توسط چنین سیستمی هستند.
هاوال و فینتک
برخی از شرکت های FinTech در حال اجرا در سیستم هاوال در ارائه خدمات مالی به جمعیت های بی خطر و زیرکانه جهان هستند. سیستم عامل های بانکی و پرداخت موبایل ، مانند PAGA و M-PESA ، با ترویج ورود مالی از طریق سیستم هاوال ارائه خدمات مالی ، سیستم مالی را در برخی کشورهای آفریقایی متحول می کنند.
آیا هاوال غیرقانونی است؟
معاملات هاولا در ایالات متحده و بسیاری از کشورهای دیگر غیرقانونی است زیرا مقررات مالی برای به دست آوردن مجوزهای مناسب و پیروی از قوانین ضد پولشویی به مشاغل پول نیاز دارد.
پول هاولا چیست؟
Hawala Money پولی است که با استفاده از سیستم Hawala منتقل می شود ، به موجب آن هیچ حرکت واقعی وجوه از یک حساب به یک حساب دیگر اتفاق می افتد ، هیچ دنباله کاغذی ایجاد نمی شود و هیچ یادداشت سفته ای وجود ندارد.
مجازات هاوال در هند چیست؟
مجازات هاوال در هند به شرح زیر است:
- مجازات پولی حداکثر سه برابر مبلغ مربوط به کلاه 200000 روپیه هند (2،755 دلار).
- مصادره ارز ، امنیت یا سایر پول و اموال مربوط به تخلف.
- حبس در صورت عدم پرداخت مجازات.
آیا هاوال در دبی قانونی است؟
تا زمانی که ارائه دهنده هاولا در بانک مرکزی ثبت شود ، هاولا در دبی قانونی است و طبق آیین نامه مندرج در آن پیروی می کند.
خط پایین
هاولا یک سیستم انتقال وجوه غیررسمی است که امکان انتقال وجوه از یک شخص به شخص دیگر را بدون حرکت واقعی پول فراهم می کند. این یک فرآیند ساده است که نیازی به اسناد ندارد و بنابراین ، یک سیستم ناشناس برای انتقال پول است. این امر برای بسیاری از کشورهای فقیر که افراد به خارج از کشور برای کار و ارسال پول به خانه می روند ، مفید بوده و از هزینه های انتقال گران قیمت و سایر مستندات مورد نیاز خودداری می کنند.
به دلیل ناشناس ماندن ، هاولا همچنین وسیله ای برای فعالیت غیرقانونی بوده است ، مانند پولشویی و تأمین مالی تروریسم. به همین دلیل ، بسیاری از کشورها هاوال را ممنوع می کنند یا مقررات را در اطراف آن قرار داده اند.
Investopedia به نویسندگان نیاز دارد تا از منابع اصلی برای حمایت از کار خود استفاده کنند. این موارد شامل مقالات سفید ، داده های دولت ، گزارش های اصلی و مصاحبه با کارشناسان صنعت است. ما همچنین در صورت لزوم به تحقیقات اصلی از سایر ناشران معتبر اشاره می کنیم. شما می توانید در مورد استانداردهایی که در تولید محتوای دقیق و بی طرفانه در سیاست تحریریه خود دنبال می کنیم ، اطلاعات بیشتری کسب کنید.