نکته تحریریه: مشاور فوربس ممکن است از فروش های ایجاد شده از پیوندهای شریک در این صفحه کمیسیون دریافت کند، اما این بر نظرات یا ارزیابی ویراستاران ما تأثیری ندارد.
سرمایه گذاری هوشمندانه، منظم و منظم از سنین پایین بهترین راه برای رسیدن به پول شماست. کلید سرمایه گذاری هوشمند، تنوع بخشی است. یک پرتفوی متنوع ریسک ها را در حین سرمایه گذاری در بلندمدت به حداقل می رساند. با جبران ریسک‌های احتمالی از طریق جایگزین‌های باثبات‌تر، مقدار مشخصی از سرمایه‌گذاری‌های با بازده بالا را امکان‌پذیر می‌کند.
وقتی زود شروع کنید، همچنین می توانید ارزش پس انداز منظم را یاد بگیرید و برای اهداف زندگی خود برنامه ریزی کنید. می توانید با ترکیبی از پول نقد، سهام، اوراق قرضه یا اوراق بهادار دولتی شروع کنید. هنگامی که به تصمیمات خود اطمینان پیدا کردید و سرمایه کافی در اختیار داشتید، می توانید تنوع بیشتری در زمینه هایی مانند بازارهای جهانی و املاک و مستغلات ایجاد کنید. در اینجا روش هایی وجود دارد که می توانید از طریق آنها سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید.
1. بیاموزید که چرا تنوع بخشی ضروری است
یک سبد متنوع به سرمایه گذاری کلی شما کمک می کند تا شوک های ناشی از هر گونه اختلال مالی را جذب کند و بهترین تعادل را برای برنامه پس انداز شما فراهم کند. اما تنوع فقط به نوع سرمایه گذاری یا طبقات اوراق بهادار محدود نمی شود. همچنین در هر کلاس امنیتی گسترش می یابد.
سرمایه گذاری در صنایع مختلف، برنامه های بهره و تصدی. به عنوان مثال، تمام سرمایه گذاری های خود را در بخش داروسازی قرار ندهید، حتی اگر این بخش در میان بهترین بخش ها در میان همه گیری کووید-19 باشد. در سایر بخش‌هایی که در حال رشد هستند، مانند فناوری آموزشی یا فناوری اطلاعات، تنوع ایجاد کنید.
2. تخصیص دارایی
به طور کلی، دو نوع اساسی سرمایه گذاری وجود دارد - سهام و اوراق قرضه. در حالی که سهام به عنوان سهام پرریسک با بازده بالا دیده می شود، اوراق قرضه معمولا با بازدهی پایین تر پایدارتر هستند. برای به حداقل رساندن ریسک خود، باید پول خود را بین این دو گزینه تقسیم کنید. ترفند در ایجاد تعادل بین این دو، در یافتن تعادل بین ریسک و تضمین نهفته است.
توزیع دارایی معمولاً بر اساس سن و سبک زندگی است. در سنین پایین‌تر، می‌توانید سبد خود را ریسک کنید و سهامی را انتخاب کنید که بازدهی بالایی دارد.
یک روش مناسب برای تخصیص این است که سن خود را از 100 نفر کم کنید - این باید درصد سهام موجود در نمونه کارها باشد. به عنوان مثال ، یک کودک 30 ساله می تواند 70 ٪ سهام با 30 ٪ اوراق را در خود جای دهد. از طرف دیگر ، یک کودک 60 ساله باید قرار گرفتن در معرض خطر را کاهش دهد ، از این رو ، سهام تخصیص اوراق قرضه باید 40:60 باشد. با این حال ، ممکن است هنگام گرفتن این تصمیمات ، در امور مالی خانواده خود عامل باشید.
اگر بخش بالایی از هزینه های خانواده را به اشتراک می گذارید ، باید نسبت به سرمایه گذاری های خود محتاط تر باشید. این میزان سرمایه شما را در اختیار شما قرار می دهد و بنابراین ممکن است بخواهید با یک شیب بالاتر به سمت اوراق قرضه ایمن بازی کنید.
3. خطرات کیفی سهام را قبل از سرمایه گذاری ارزیابی کنید
شما می توانید با استفاده از تجزیه و تحلیل ریسک کیفی قبل از خرید یا فروش سهام ، غیرقابل پیش بینی بودن معاملات سهام را به حداقل برسانید. تجزیه و تحلیل ریسک کیفی یک امتیاز از پیش تعریف شده را برای به دست آوردن موفقیت یک پروژه اختصاص می دهد. برای استفاده از همان اصل ، شما باید سهام را از طریق پارامترهای خاص ارزیابی کنید که نشان دهنده ثبات آن یا پتانسیل انجام خوب است.
این پارامترها شامل یک مدل تجاری قوی ، یکپارچگی مدیریت ارشد ، مدیریت شرکت ها ، ارزش برند ، رعایت مقررات ، شیوه های مؤثر در مدیریت ریسک و قابلیت اطمینان محصول یا خدمات آن ، همراه با مزیت رقابتی آن خواهد بود.
4- برای پول نقد در اوراق بهادار بازار پول سرمایه گذاری کنید
ابزارهای بازارهای پول شامل گواهینامه های سپرده (CD) ، مقالات تجاری (CPS) و صورتحساب خزانه داری (T-Cows) است. بزرگترین مزیت این اوراق بهادار سهولت انحلال است. ریسک پایین نیز آن را به یک سرمایه گذاری ایمن تبدیل می کند.
از بین همه اوراق بهادار بازار ، لایحه های T نزدیکترین اوراق بهادار بدون ریسک هستند که می توانند به صورت جداگانه خریداری شوند. این اوراق بهادار دولتی یا G-SEC که توسط تنظیم کننده بانکی بانک مرکزی هند صادر شده است ، توسط دولت مرکزی حمایت می شود. آنها گزینه ای ایده آل برای سرمایه گذاری های کوتاه مدت که تضمین شده است ، فراهم می کنند.
در حالی که G-SEC برای ایمنی شناخته شده است ، اما به دلیل بازده زیاد شناخته نشده است. آنچه G-SEC را ایمن می کند عایق آن از نوسانات بازار است ، اما این امر همچنین احتمال ایجاد سود قابل توجهی را در مورد سهام را از بین می برد. اگر می خواهید پول خود را در مکانی امن برای کوتاه مدت پارک کنید ، می توانید در G-SEC سرمایه گذاری کنید. همچنین می توانید از آن به عنوان بخشی از نمونه کارها خود برای جبران در برابر سایر سرمایه گذاری های "خطرناک" مانند سهام با ارزش بالا و پرخطر استفاده کنید.
5- با جریان نقدی سیستماتیک در اوراق قرضه سرمایه گذاری کنید
وجوه متقابل به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری قابل اعتماد و پایدار دیده می شود. اما در صندوق های متقابل گزینه های بی شماری برای سرمایه گذاری ، انباشت بهره و رستگاری وجود دارد.
اگر می خواهید به پول خود دسترسی پیدا کنید حتی در یک برنامه پس انداز ، سرمایه گذاری در صندوق های متقابل را با جریان نقدی سیستماتیک ، که به عنوان یک برنامه برداشت سیستماتیک (SWP) نیز خوانده می شود ، در نظر بگیرید. تحت این نوع سرمایه گذاری ، می توانید مبلغ ثابت ماهانه یا سه ماهه را پس بگیرید. شما می توانید برداشت را سفارشی کنید ، برای یک مبلغ ثابت یا در برابر سود انتخاب کنید.
یک جایگزین مشابه برنامه انتقال سیستماتیک یا STP است که در آن می توانید مبلغ ثابت را بین صندوق های مختلف متقابل منتقل کنید. STP به حفظ تعادل در نمونه کارها کمک می کند. در هر صورت ، هدف این است که در فواصل ثابت دسترسی به سرمایه گذاری ها را فراهم کنیم.
6. یک استراتژی خرید را دنبال کنید
یک برنامه سرمایه گذاری در اصل برنامه پس انداز بلند مدت شماست. بنابراین ، شما باید به فکر طولانی مدت باشید و از واکنش های تند و تیز در زانو جلوگیری کنید. به جای یک استراتژی معاملاتی ثابت فکر کنید. این بدان معناست که صرف نظر از نوسانات بازار ، یک نمونه کارها نسبتاً پایدار را به مرور زمان نگه دارید.
بر خلاف تجارت مداوم ، این یک رویکرد منفعل تر است که در آن اجازه می دهید سرمایه گذاری های خود رشد کنند. گفته می شود ، نترسید که دارایی هایی را که خیلی سریع قدردانی کرده اند ، یا بیشتر از سبد سرمایه گذاری خود را نسبت به آنچه لازم است یا محتاطانه به دست آورید ، نترسید.
7. عواملی را که بر بازارهای مالی تأثیر می گذارد درک کنید
قبل از سرمایه گذاری در بازارهای مالی ، ابتدا باید عواملی را که بر حرکت آن تأثیر می گذارد ، درک کنید. بازارهای مالی شامل بورس اوراق بهادار ، مبادلات خارجی ، بازارهای اوراق بهادار ، بازارهای پول و بازارهای بین بانکی است. اینها در اصل یک بازار برای ابزارهای مالی هستند و مانند هر بازار دیگر ، آنها بر اساس تقاضا و عرضه عمل می کنند.
مانند هر بازار دیگر ، عوامل خارجی مانند نرخ بهره و تورم نیز وجود دارد که بر پویایی آن تأثیر می گذارد. تأثیر عمده دیگر بانک مرکزی ، بانک ذخیره هند و سیاست های پولی آن است.
8. در مورد بازارهای جهانی بیاموزید
بازارهای جهانی در مدت زمان کوتاهی پتانسیل بازده بالا را دارند. این بازارها معمولاً توسط یک پویا بسیار سریع حرکت می کنند که یک سرمایه گذار نیز باید با مقررات پولی متعدد مقابله کند. به عنوان یک سرمایه گذار جوان ، می تواند مدتی طول بکشد تا عملکرد آن را بیاموزد ، روندها و نوسانات را درک کند و چه چیزی باعث ایجاد این تغییرات می شود. اما این می تواند بسیار ارزشمند باشد ، به خصوص هنگامی که بازار هند رکود پایدار را تجربه می کند.
شما می توانید با یک صندوق مبادله ای مبادله (ETF) یا یک صندوق متقابل با ساختار کم هزینه و نقدینگی کافی شروع کنید. این امکان را به شما می دهد تا با مقدار کمی سرمایه با خیال راحت سرمایه گذاری کنید و فرصتی مناسب برای مشاهده و درک نحوه عملکرد بازار جهانی به شما می دهد.
9. به صورت دوره ای نمونه کارها خود را دوباره متعادل کنید
تعادل در زندگی و سرمایه گذاری مهم است. مهم است که به طور دوره ای سبد سرمایه گذاری خود را بررسی کنید تا مانده دارایی های مختلف را بررسی کنید. این بررسی باید بر اساس اهداف و نقاط عطف اصلی زندگی شما به همراه ارزیابی از جایی که از کجا شروع کرده اید و تا چه حد به دست آمده است.
یک مشاور مالی می تواند به شما در بررسی سرمایه گذاری های خود در مقابل سبک زندگی خود کمک کند ، در حالی که به شما در مورد گزینه های موجود دیگر توصیه می کند. این تمرین همچنین باعث می شود که شما در مورد سرمایه گذاری خود نظم بیشتری داشته باشید ، در حالی که شما را از رشد سالانه آن آگاه می کند. این دو عامل در نهایت به شما در تصمیم گیری های آگاهانه تر کمک می کنند ، در حالی که بینش دقیق تری از سرمایه گذاری در آینده ایجاد می کنید.
10. یک طرح سرمایه گذاری منضبط مانند یک برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک (SIP) را امتحان کنید
اگر مقدار کمی دارید که می خواهید در یک زمان معین سرمایه گذاری کنید نه سرمایه گذاری در یک زمان ، یک SIP گزینه خوبی است. براساس این روش ، می توانید مبلغ ثابت را در صندوق های متقابل در فواصل ثابت سرمایه گذاری کنید. این ایده آل برای کسانی است که به مقدار زیادی دسترسی ندارند ، اما می توانند هر ماه فقط مبلغ کمی را سرمایه گذاری کنند.
شما می توانید یک SIP را با حداقل INR 500 شروع کنید. SIP ها همچنین برای سرمایه گذاران جوان ایده آل هستند زیرا به شما کمک می کنند نظم و انضباط را در استراتژی سرمایه گذاری خود تلقین کنید. مبلغ سرمایه گذاری مستقیماً از حساب بانکی شما کسر می شود ، و شما را به این فکر می کنید که به طور مرتب مبلغ ثابت را برای آینده خود کنار بگذارید. از آنجا که این مبتنی بر علاقه مرکب با ریسک کلی پایین است ، همچنین به سرمایه گذاری شما امکان می دهد تا ایمن بماند.
اما به یاد داشته باشید ، تنوع دوباره مهم است. در انواع مختلف صنایع و قالب های بهره سرمایه گذاری کنید.
11. در بیمه عمر سرمایه گذاری کنید
تعداد کمی از بزرگسالان جوان در هند به سرمایه گذاری در بیمه عمر فکر می کنند. تصور مرگ ، به عنوان یک جوانی ، به خصوص اگر ازدواج نکرده اید یا وابستگان دیگری دارید ، دشوار است. اما توصیه های قدیمی در مورد درمان بیمه عمر به عنوان یک خیابان سرمایه گذاری ضروری صادق است ، به خصوص هنگامی که شما به دلیل پایین بودن نرخ حق بیمه شما جوان هستید ، شرکت بیمه شما احتمالاً در سنین جوانی به شما پیشنهاد می دهد.
شرکت های بیمه عمر با توجه به سن، حق بیمه را تعیین می کنند و هر چه سن شما کمتر باشد، حق بیمه شما کمتر می شود. بیمه عمر ممکن است در حال حاضر برای شما سودی نداشته باشد، اما زمانی که شما در آنجا نباشید از عزیزانتان محافظت می کند.
همچنین می‌توانید با سرمایه‌گذاری در طرح‌های بیمه مرتبط (ULIP)، که بیمه عمر را با سرمایه‌گذاری‌های مرتبط با بازار ترکیب می‌کند، از بیمه عمر خود درآمد کسب کنید. بخشی از مبلغ سرمایه گذاری به سمت حق بیمه می رود، در حالی که مابقی در بازار سرمایه گذاری می شود. این یک برنامه بلند مدت است و شروع زودهنگام می تواند به شما کمک کند برای نقاط عطف آینده سرمایه گذاری کنید. به یاد داشته باشید که ULIP های مختلف را قبل از سرمایه گذاری با هم مقایسه کنید.
12. از سوگیری های مالی خود آگاه باشید
هنگام برنامه ریزی برای سرمایه گذاری خود، باید از پیشداوری ها و ایده هایی که احتمالاً بر تصمیمات شما تأثیر می گذارد آگاه باشید. ما اغلب تحت تأثیر عوامل خارجی، به ویژه استعداد ریسک، نگرش خانواده، شانس و باورهای فرهنگی هستیم.
استعداد ریسک به سطح ریسکی که شما مایل به انجام آن هستید اشاره دارد که اغلب به پیشینه خانوادگی و نگرش های فرهنگی بستگی دارد. افراد جوان از خانواده‌های مرفه بیشتر به دنبال سرمایه‌گذاری‌های پرخطر و با بازده هستند. از سوی دیگر، کسانی که دارای پیشینه متوسط هستند، بیشتر در سبدهای امن سرمایه گذاری می کنند. نگرش های خانوادگی نیز بر تمایل ما برای اعتماد به عامل «شانس» تأثیر می گذارد.
یکی دیگر از ویژگی های منحصر به فرد تأثیر فرهنگی است که سرمایه گذاری ما را تعیین می کند. به عنوان مثال، برخی از جوامع سرمایه گذاری در طلا را ترجیح می دهند، در حالی که برخی سرمایه گذاری در زمین را ترجیح می دهند.
خط پایین
هدف از سرمایه گذاری این است که به پول شما فرصت رشد بدهد و به شما کمک کند تا در جهت اهداف دیگر زندگی خود تلاش کنید. هرچه زودتر شروع کنید، می توانید زمان بیشتری را برای سرمایه گذاری خود در نظر بگیرید تا به پتانسیل آنها برسید.
مهمتر از آن، به شما کمک می کند تا به نظم مالی، عادت پس انداز و درک ابزارهای سرمایه گذاری عادت کنید. شروع زودهنگام به شما آزادی مالی و ثبات می دهد تا سایر علایق خود را دنبال کنید و کیفیت زندگی خود را بهبود بخشید.
اطلاعات ارائه شده در Forbes Advisor فقط برای اهداف آموزشی است. وضعیت مالی شما منحصر به فرد است و ممکن است محصولات و خدماتی که بررسی می کنیم برای شرایط شما مناسب نباشند. ما مشاوره مالی، خدمات مشاوره ای یا کارگزاری ارائه نمی دهیم و به افراد یا خرید یا فروش سهام یا اوراق بهادار خاصی توصیه یا توصیه نمی کنیم. اطلاعات عملکرد ممکن است از زمان انتشار تغییر کرده باشد. عملکرد گذشته نشان دهنده نتایج آینده نیست.
مشاور فوربس به استانداردهای دقیق یکپارچگی سرمقاله پایبند است. به بهترین دانش ما ، تمام محتوا از تاریخ ارسال شده دقیق است ، اگرچه پیشنهادات موجود در اینجا ممکن است دیگر در دسترس نباشد. نظرات بیان شده به تنهایی نویسنده است و توسط شرکای ما تأیید شده ، تصویب شده است ، یا در غیر این صورت تأیید شده است.
هرش شاه مدیرعامل هند وابسته به انستیتوی مدیریت ریسک (IRM هند) است. وی یک حسابدار منشور است و بیش از 13 سال تجربه در مدیریت ریسک ، مشاوره ، حسابرسی و اطمینان و امور مالی شرکت دارد.
Aashika سردبیر هند مشاور فوربس است. روزنامه نگاری 15 ساله تجارت و امور مالی وی باعث شده است که وی به گزارش ، نوشتن ، ویرایش و رهبری تیم هایی که سرمایه گذاری عمومی ، سرمایه گذاری خصوصی و سرمایه گذاری شخصی را هم در هند و هم در خارج از کشور ارائه می دهند. او قبلاً در CNBC-TV18 ، تامسون رویترز ، تایمز اقتصادی و کارآفرین کار کرده است.< Pan> مشاور فوربس به استانداردهای دقیق یکپارچگی سرمقاله پایبند است. به بهترین دانش ما ، تمام محتوا از تاریخ ارسال شده دقیق است ، اگرچه پیشنهادات موجود در اینجا ممکن است دیگر در دسترس نباشد. نظرات بیان شده به تنهایی نویسنده است و توسط شرکای ما تأیید شده ، تصویب شده است ، یا در غیر این صورت تأیید شده است.
