امور مالی یاهو

  • 2021-06-12

برخی از قسمت های این صفحه در نسخه مرورگر فعلی شما پشتیبانی نمی شوند. لطفاً به نسخه مرورگر اخیر ارتقا دهید.

بازارهای ایالات متحده در 6 ساعت 47 دقیقه باز می شوند

آینده S&P

آینده داو

آینده Nasdaq

آینده راسل 2000

نفت خام

نقره اي

یورو/دلار

پیوند 10 ساله

GBP/USD

USD/JPY

BTC-USD

CMC Crypto 200

ftse 100

Nikkei 225

401 (k) S در مقابل حساب کارگزاری

حساب های کارگزاری و 401 (k) مزایا و معایب مختلفی را برای سرمایه گذاران و پس انداز به طور یکسان ارائه می دهند. حساب های کارگزاری مشمول مالیات هستند ، اما نقدینگی و انعطاف پذیری سرمایه گذاری بسیار بیشتری را ارائه می دهند. حساب های 401 (k) مزایای مالیاتی قابل توجهی را با هزینه اتصال وجوه تا زمان بازنشستگی ارائه می دهد. هر دو نوع حساب می توانند برای کمک به شما در رسیدن به اهداف نهایی مالی ، بازنشستگی یا موارد دیگر مفید باشند. با دنبال کردن اهداف سرمایه گذاری و بازنشستگی خود ، با یک مشاور مالی کار کنید.

مبانی حساب های 401 (k) و کارگزاری

یک برنامه 401 (k) بخشی از بسیاری از برنامه های پس انداز بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان است. این کارمندان به کارمندان اجازه می دهند با استفاده از دلارهای قبل از مالیات که مستقیماً از چک های خود گرفته می شوند ، بازنشستگی کنند. وجوه در 401 (k) می تواند ، معمولاً در وجوه متقابل ، در تلاش برای رشد آنها سرمایه گذاری شود. پس اندازان پس از برداشتن بازنشستگی ، مجبور به پرداخت مالیات در مورد مشارکت یا درآمد حاصل از سرمایه گذاری نیستند. کارفرمایان همچنین می توانند بخشی از مشارکت کارمندان را به عنوان یک امتیاز مطابقت دهند.

یک حساب کارگزاری به سرمایه گذاران این امکان را می دهد تا با استفاده از خدمات کارگزاری ، سهام و سایر اوراق بهادار را خریداری کنند. شما ممکن است بشنوید که این حساب ها نیز با نام حساب های مدیریت دارایی انجام می شوند. آنها می توانند انواع دیگری از دارایی ها را علاوه بر سهام ، از جمله پول نقد ، صندوق های متقابل ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) ، صندوق های بازار پول ، اوراق قرضه و کالاها در اختیار داشته باشند. حساب های کارگزاری با استفاده از وجوه وام گرفته شده از کارگزار ، سرمایه گذاران را در حاشیه تجارت می کند. آنها همچنین می توانند تجارت در گزینه ها و سایر اوراق بهادار را تسهیل کنند.

بسیاری از سرمایه گذاران هر دو حساب کارگزاری 401 (k) و کارگزاری و سایر موارد دارند. اینها می تواند شامل یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) ، حساب پس انداز و حساب چک باشد. کارگزاری و حساب های 401 (k) به خوبی با هم کار می کنند تا به مردم در رسیدن به انواع اهداف مالی کمک کنند.

جوانب مثبت و منفی 401 (k) چیست؟

مهمترین مزیت یک برنامه 401 (k) مزیت تعویق مالیاتی است. کارمندان می توانند در هنگام کسب درآمد ، پول را در برنامه ها قرار دهند و پس از بازنشستگی ، وجوه را پس بگیرند. ایده این است که در هنگام بازنشستگی ، آنها نرخ مالیات کمتری را پرداخت می کنند. پول در برنامه ها همچنین درآمد ایجاد می کند که تا زمان برداشت آنها بدون مالیات جمع می شود.

صاحبان حساب های 401 (k) می توانند آنها را از طریق کارفرمایان خود تنظیم کنند ، اگرچه همه کارفرمایان برنامه ها را ارائه نمی دهند. و شرکت کنندگان می توانند از برنامه های خود برای استفاده برای اهداف دیگر به غیر از بازنشستگی ، وجوه وام بگیرند.

ناهمواری اشکال بزرگ برنامه های 401 (k) است. پس از قرار دادن پول در این طرح ، بدون پرداخت مجازات قبل از اینکه شرکت کننده به 59. 5 سالگی رسید ، نمی توان آن را پس گرفت. مجازات برداشت زودهنگام 10 ٪ از مبلغ برداشت شده است. بعلاوه ، مالیات بر درآمد ناشی از برداشت زودهنگام در نرخ مالیات منظم شرکت کنندگان است.

IRS همچنین مبلغی را که می توانید سالانه 401 (k) داشته باشید محدود می کند. این مبلغ سالانه بالا می رود. برای سال 2021 ، محدودیت برای اکثر پس اندازان 19،500 دلار در سال است.

هنگامی که یک شرکت کننده 401 (k) به سنین 70. 5 سالگی می رسد ، او باید حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD) را از این طرح شروع کند. این می تواند انعطاف پذیری یک بازنشسته را برای برنامه ریزی برای مالیات و سایر نگرانی ها محدود کند.

گزینه های سرمایه گذاری محدود نشان دهنده اشکال دیگر از برنامه های 401 (k) است. بیشتر کارفرمایان فقط انتخاب کمی از وجوه متقابل را ارائه می دهند که کارمندان می توانند از آن استفاده کنند تا اوراق بهادار خود را تنظیم کنند. همچنین ، بسیاری از برنامه های 401 (k) هزینه های اضافی را در بالای هزینه های پرداخت شده توسط صندوق های متقابل اعمال می کنند. این هزینه های اضافی باعث کاهش بازگشت به شرکت کنندگان می شود. در طولانی مدت ، این هزینه ها واقعاً می توانند اضافه شوند.

سرانجام ، همه کارفرمایان 401 برنامه (k) ارائه نمی دهند. افراد خود اشتغالی می توانند برنامه های مربوط به مالیات خود را تنظیم کنند. اما افرادی که کارفرمای آنها یک طرح 401 (k) ارائه نمی دهند نمی توانند از این وسیله نقلیه برنامه ریزی بازنشستگی استفاده کنند.

جوانب مثبت و منفی حساب کارگزاری چیست؟

مهمترین حساب کارگزاری نقدینگی برتر آن در مقایسه با یک حساب 401 (k) است. هیچ مجازاتی برای برداشت وجوه در هر زمان وجود ندارد ، اگرچه یک سرمایه گذار ممکن است در صورت پایین آمدن بازار ، ضرر و زیان را تجربه کند. کارگزاری ها همچنین محدودیت مشارکت را تحمیل نمی کنند. یک سرمایه گذار می تواند هر مبلغ مورد نظر را در حساب قرار دهد. به همین دلیل ، آنها اغلب توسط پس اندازهای مورد استفاده قرار می گیرند که به حداکثر سهم مجاز سالانه 401 (k) خود رسیده اند.

به همین ترتیب ، هیچ الزامی برای شروع برداشت از حساب کارگزاری در 70. 5 یا هر سن دیگر وجود ندارد. یک سرمایه گذار می تواند تا زمانی که بخواهد پول در حساب خود بگذارد.

حساب های کارگزاری به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا پول را در هر نوع امنیت سرمایه گذاری قرار دهند. شما می توانید هر سهام ، اوراق قرضه ، صندوق متقابل یا ETF را که در آن مبادله ای است که کارگزاری انجام می دهد ، خریداری یا بفروشید. به همین ترتیب ، دارندگان حساب کارگزاری می توانند گزینه ها ، کالاها و آینده را تجارت کنند. با حساب های حاشیه ای ، آنها می توانند با استفاده از پول وام گرفته شده از کارگزار تجارت کنند.

حساب های کارگزاری به راحتی به صورت آنلاین یا حضوری در هر بانک یا کارگزاری تنظیم می شوند. تنها شرط این است که دارنده حساب پول کافی برای خرید سرمایه گذاری داشته باشد.

اشکال اصلی حساب کارگزاری این است که هیچ مزیت مالیاتی وجود ندارد. سرمایه گذاران فقط می توانند وجوه پس از مالیات را در حساب ها قرار دهند و هرگونه بازده در حساب ها نیز مشمول مالیات است.

سرمایه گذاران حساب کارگزاری می توانند مالیات خود را با استفاده از استراتژی ها برای استفاده از نرخ سود پایین مدت سرمایه بلند مدت مدیریت کنند. آنها همچنین می توانند در اوراق بهادار با مالیات مانند اوراق قرضه شهرداری سرمایه گذاری کنند.

حسابهای 401 (k) و کارگزاری برای آن استفاده می شود

به طور کلی درک می شود که برنامه های 401 (k) برای برنامه ریزی بازنشستگی است. به دلیل محدودیت نقدینگی ، آنها معمولاً برای کمک به افراد به اهداف مالی دیگر قبل از بازنشستگی ، مانند خرید خانه و پرداخت کالج نیستند. با این حال ، دارندگان حساب اغلب می توانند وام 401 (k) را در این موارد دریافت کنند. با این وجود قوانین سختگیرانه ای در مورد این وام ها وجود دارد ، بنابراین اطمینان حاصل کنید که می توانید قبل از جستجوی آن ، پول را به 401 (k) خود بازپرداخت کنید.

حساب های کارگزاری برای اهداف کوتاهتر از جمله صرفه جویی در خرید خانه یا ماشین یا پرداخت هزینه کالج یا عروسی بهتر است. به دلیل انعطاف پذیری کلی آنها ، آنها به دارندگان حساب اجازه می دهند تا در هر زمان و بدون مجازات ، از بودجه خود برای هر منظور استفاده کنند. حتی هنوز هم ، سعی کنید خیلی سریع از فروش پول از سرمایه گذاری خودداری کنید ، زیرا مالیات بر سود سرمایه می تواند در صورت عدم برنامه ریزی صحیح ، بسیار سخت باشد.

خط پایین

حساب های کارگزاری و حساب های 401 (k) هر یک مزایا و معایب را ارائه می دهند. اهداف بازنشستگی برای 401 (k) S و سایر حسابها با قدرت مالیات بلند مدت بهترین است. اما محدودیت های نقدینگی در این حساب ها باعث می شود که آنها برای دستیابی به اهداف مالی دیگر استفاده محدود کنند.

حساب های کارگزاری پس از 401 (k) پس انداز به حداکثر سهم مجاز سالانه مفید هستند. آنها می توانند به افراد کمک کنند تا بودجه خانه ها ، اتومبیل ها ، کالج ها و سایر اهداف قبل از بازنشستگی را جمع کنند. بسیاری از پس انداز و سرمایه گذاران از هر دو حساب کارگزاری 401 (k) و کارگزاری استفاده می کنند.

نکاتی در مورد سرمایه گذاری

تصمیم گیری در مورد زمان و چگونگی استفاده از حساب های کارگزاری 401 (k) و کارگزاری می تواند یک تصمیم پیچیده باشد که به مشخصات وضعیت شما بستگی دارد. یک مشاور مالی در این مدت می تواند برای شما بسیار ارزشمند باشد. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه شما مطابقت دارد و می توانید با مسابقات مشاور خود بدون هیچ هزینه ای مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.

چقدر پول برای بازنشستگی به راحتی نیاز دارید؟آیا شما در مسیر هستید؟اگر جواب هر یک از سوال را نمی دانید ، از ماشین حساب بازنشستگی رایگان SmartAsset استفاده کنید تا ببینید که پس انداز شما تا زمان بازنشستگی چقدر ارزش خواهد داشت.

اعتبار عکس: © iStock. com/iqoncept ، © iStock. com/arlawka aungtun ، © iStock. com/hxyume

برچسب ها

ثبت دیدگاه

مجموع دیدگاهها : 0در انتظار بررسی : 0انتشار یافته : ۰
قوانین ارسال دیدگاه
  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.