اطلاعات در مورد انواع خطرات مالی کسب و کار شما می تواند چهره, و چگونه به مدیریت این خطرات و تصمیم گیری درست برای کسب و کار شما.
همیشه وجود خواهد داشت خطرات درگیر با در حال اجرا یک کسب و کار. ریسک در تجارت به اشکال مختلفی وجود دارد از جمله:
- مالی
- رقابتی (از رقابت شما)
- اقتصادی
- شهرت
- بلایای طبیعی.
مدیریت ریسک مالی شامل قرار دادن یک برنامه برای پیش بینی خطرات مالی احتمالی و ایجاد یک مسیر روشن برای جلوگیری از از دست دادن پول نقد است.
در این صفحه
درک ریسک مالی
ریسک مالی یک وضعیت بالقوه است که باعث می شود کسب و کار شما پول خود را از دست بدهد. این وضعیت می تواند جریان نقدی خود را تحت تاثیر قرار دهد و شما قادر به پاسخگویی به تعهدات خود را ترک. اگر شما قرض گرفتن مقدار زیادی از پول برای شروع و یا اجرای کسب و کار شما, شما بیشتر در معرض خطر مالی و سپس کسب و کار با سطوح کوچکتر از بدهی.
خطرات مالی بر هر کسب و کار تاثیر می گذارد و غیر ممکن است برای جلوگیری از, اما یک برنامه مدیریت ریسک مالی خوب اجازه خواهد داد که شما را به کاهش تاثیر و به طور بالقوه جلوگیری از یک نتیجه منفی. این همچنین اجازه خواهد داد که شما را به بهینه سازی سطح خطر شما قبول برای به حداکثر رساندن فرصت های کسب و کار, به عنوان خطرات اغلب می تواند نتایج مثبت.
انواع خطرات
ریسک مالی می تواند شامل موارد زیر باشد:
- ریسک اعتباری
- ریسک نقدینگی و اهرم
- ریسک سرمایه گذاری خارجی
- هر گونه خطر مربوط به جریان نقدی خود را, مانند مشتریان فاکتورها خود را پرداخت نمی.
کسب و کار شما ممکن است بسته به ساختار شما با خطرات مالی مختلفی روبرو شود. ریسک مالی شما همچنین می تواند زمانی افزایش یابد که چرخه کسب و کار در صنعت شما انقباض اقتصادی قابل توجهی داشته باشد حتی اگر فقط فصلی یا موقت باشد.
ریسک بازار بر اساس عدم اطمینان در تغییرات بازار شما است و چیزی است که نمی توانید کنترل کنید. برای مدیریت ریسک بازار, پیش بینی چگونه روند بازار ممکن است جریان نقدی خود را تحت تاثیر قرار.
به عنوان مثال روند قابل توجهی در بازار برای کسب و کارهای روزنامه های چاپی حرکت از نسخه های چاپی سنتی به رسانه های اینترنتی بود. این روند همچنان به تحت تاثیر قرار دهد کسب و کار امروز, و شما ممکن است دریابید که مشتریان خود را ترجیح می دهند به فروشگاه اینترنتی به جای در ویترین فیزیکی. این یک ریسک بازار برای سود دهی ویترین فیزیکی شماست.
شما می توانید ریسک بازار را با:
- تحقیق مشتریان خود را می خواهید و انتظار
- شناسایی اینکه چگونه این کار بر کسب و کار شما تاثیر می گذارد
- تغییر استراتژی کسب و کار خود را با توجه به یک راه حل مانند ایجاد یک وب سایت و ایجاد حضور رسانه های اجتماعی.
یاد بگیرید چگونه برای انطباق و تغییر کسب و کار خود را برای پاسخ به خطرات بازار.
شما می توانید همین نوع استراتژی کاهش ریسک را برای هر ریسک بازار اعمال کنید:
- در مورد روندهای بازار و رفتارهای مشتری تحقیق کنید و بر اساس این داده ها پیش بینی کنید که بازار شما چگونه تغییر خواهد کرد.
- موقعیت کسب و کار خود را در بازار در حال تغییر شناسایی کنید و ارزیابی کنید که کجا ممکن است خطرات مالی وجود داشته باشد.
- توسعه و یا به روز رسانی طرح کسب و کار شما و ایجاد استراتژی اجازه می دهد تا کسب و کار خود را به ادامه اجرا و رشد و پاسخگویی به نیازهای در حال تغییر مشتریان خود را.
- عملکرد مالی خود را اندازه گیری کنید و این را در برابر پیش بینی های خود ارزیابی کنید تا تایید کنید که برنامه مدیریت ریسک مالی شما موثر است.
ریسک رقابت ریسکی است که کسب و کارهای رقابتی برای کسب و کار شما ایجاد می کنند و اینکه فعالیت هایشان تاثیر منفی بر جریان نقدی شما داشته باشد.
این خطر می تواند خود را به 2 روش اصلی نشان دهد:
- رقبای جدید - می تواند یک کسب و کار جدید و یا کسب و کار موجود در حال گسترش به بازار خود را. این ممکن است منجر به رکود برای کسب و کار شما و یا از دست دادن مشتریان. شما ممکن است نیاز به کاهش قیمت های خود را به رقابتی باقی می ماند, که سپس حاشیه سود خود را تحت تاثیر قرار.
- رقبای موجود —کسانی هستند که شما قبلا می دانید که ممکن است محصول خود را به طور خاص فروش و مشتریان وفق دهند. ممکن است تصمیم بگیرند قیمت های خود را برای محصولی که با محصول شما مقایسه می شود کاهش دهند یا شما را برای راه اندازی یک پیشنهاد محصول جدید شکست دهند.
یاد بگیرید چگونه برای انطباق و تغییر کسب و کار خود را برای پاسخ به خطرات رقابت.
برای کمک به مدیریت و جلوگیری از ریسک رقابتی:
- شروع به تحقیق رقابت خود را هنگامی که شما شروع به توسعه محصولات خود را بنابراین شما می توانید خودتان افتراق و تعریف نقطه فروش منحصر به فرد خود را در بازار
- به تحقیق در مورد رقابت و بازار خود ادامه دهید تا بتوانید به محض ظهور به خطرات پاسخ دهید
- درک کنید که چگونه برای مشتریان خود ارزش ایجاد می کنید و هرگونه تفاوت را تقویت می کنید
- ایجاد روابط خود را با مشتریان موجود برای ایجاد وفاداری, جامعه و اعتماد در اطراف نام تجاری و محصولات خود را-این را کمتر احتمال دارد به رقابت وسوسه می شود
- تلاش کنید تا به طور مداوم پیشنهادات محصول خود را بهبود ببخشید تا فرصت کمتری برای رقابت شما برای توسعه چیزی بهتر وجود داشته باشد
- استفاده از علامت های تجاری, کپی رایت و اختراع ثبت شده برای محافظت از مالکیت معنوی خود را.
ریسک نقدینگی بر مدیریت جریان نقدینگی شما متمرکز است و اینکه پول نقد کافی برای پوشش پرداخت ها و بدهی های خود را در صورت سررسید داشته باشید. قبل از اینکه نیاز به جریان دوباره برای مدیریت این ریسک شما پول نقد جریان به کسب و کار شما حاصل. این بدان معناست که شما قبض ها را پرداخت می کنید و عواید خود را قبل از سررسید فاکتورها دریافت می کنید.
این می تواند هر نوع کسب و کار را به دلیل کمبود خریداران یا فروش تهدید کند. اگر یک کسب و کار فصلی را اداره می کنید (جایی که بیشترین سود خود را در یک پنجره فصلی کسب می کنید) ممکن است با نرخ بالاتری از ریسک نقدینگی روبرو شوید. شما باید برنامه ریزی کنید که چگونه این ریسک را مدیریت کنید تا اطمینان حاصل کنید که پول نقد برای کل سال برای پاسخگویی به هزینه ها و هزینه های جاری دارید.
اگر شما نمی توانید پرداخت بدهی های خود را و یا دیدار با تعهدات مالی خود را, کسب و کار شما ممکن است صورت ورشکستگی و, بسته به ساختار خود را, شما ممکن است تبدیل به شخصا برای پوشش هزینه های.
برای مدیریت ریسک نقدینگی:
- توسعه یک سیستم است که اجازه می دهد تا شما را به نظارت و مدیریت جریان نقدی خود را به صورت روزانه, هفتگی و ماهانه. اطمینان حاصل کنید که شما دسترسی کامل به تمام معاملات مالی و صورتحساب خود را, و می دانم که چه مقدار به علت, حتی اگر شما یک حسابدار یا مشاور مدیریت این برای شما
- پیش بینی شرایط احتمالی که ممکن است بر جریان نقدی شما تاثیر بگذارد و برنامه ای برای چگونگی ادامه تعهدات خود ایجاد کنید
- شما می توانید در هر زمان و هر زمان که می خواهید هزینه های خود را مدیریت کنید.
ریسک اهرم به سطح بدهی تجاری شما (وام) نگاه می کند. یک کسب و کار بسیار قوی تر خواهد شد:
- سطح حقوق صاحبان سهام پایین تر
- پرداخت سود بالاتر
- تعهدات بازپرداخت مداوم.
ریسک اهرم در طول رکود در چرخه کسب و کار خود را هنگامی که شما به کاهش شدید در فروش شایع تر است. جریان نقدینگی و نقدینگی شما تحت تاثیر کاهش سود فروش قرار خواهد گرفت و سود و بازپرداخت وام شما سهم بیشتری از کل سود شما را به خود اختصاص خواهد داد.
شما می توانید به کاهش خطر اهرم کمک کنید:
- درک رانندگان چرخه کسب و کار شما مانند عرضه و تقاضا
- حفظ سطوح قابل کنترل بدهی
- بررسی نسبت بازده سرمایه گذاری به طور منظم برای اطمینان از سرمایه گذاری های شما بازده کافی را فراهم می کند.
ریسک اعتباری می تواند کسب و کار خود را در تاثیر 2 راه:
- خطر قرض گرفتن پول و عدم توانایی برای دیدار با بازپرداخت خود را (معمولا خطر نقدینگی)
- تعادل خطر گسترش اعتبار به مشتریان خود (بدهکاران) در برابر احتمال عدم پرداخت در پرداخت های خود. r
اگر مشتریان خود را فاکتورها برای کالا یا خدماتی که در اعتبار تحویل داده شده اند پرداخت نمی جریان نقدی خود را منفی تحت تاثیر قرار خواهد. این ممکن است شامل دیگر پروسه های پرهزینه و وقت گیر مانند بازیابی بدهی, مذاکره و یا نوشتن فاکتورها پرداخت نشده.
شما می توانید ریسک اعتباری را مدیریت کنید:
- بررسی کامل اعتبار قبل از تمدید اعتبار به مشتری یا مشتری جدید
- ایجاد یک فرایند درخواست برای مشتریانی که مایل به خرید کالا یا خدمات شما به صورت اعتباری هستند
- داشتن یک قرارداد در محل با مشتریان خود را با شرایط و ضوابط روشن
- اعمال محدودیت های اعتباری برای همه حساب ها و مشتریان برای محدود کردن خطر برای جریان نقدی شما. محدودیت های اعتباری در سراسر انواع کسب و کار صنایع و اندازه متفاوت خواهد بود
- ماندن در بالای پرداخت های مشتری برای دیدن اینکه کدام مشتریان به موقع پرداخت می کنند و چه کسی الگویی از پرداخت های دیرهنگام را ایجاد می کند. یک فرایند در محل برای لغو اعتبار به مشتریان که غیر قابل اعتماد با مهلت پرداخت
- تجزیه و تحلیل و مدیریت روزهای دریافتنی حساب های خود و نگهداری در زیر یا کمتر از میانگین 30 تا 40 روزه
- ایجاد روابط نزدیک با تمام مشتریان بنابراین شما می توانید حفظ ارتباط خوب و دید در وضعیت مالی فعلی خود را.
رشد کسب و کار شما خطرات جدیدی را به همراه دارد زیرا درامد حاصل از فروش محصولات یا خدمات شما پس از پرداخت دارایی ها یا منابع مورد نیاز برای گسترش عملیات شما دریافت می شود.
به عنوان کسب و کار شما رشد می کند, شما باید برای موجودی خود را پرداخت, افزایش تعداد کارکنان و تبلیغات قبل از اینکه شما متوجه افزایش در ارقام فروش خود را. این ممکن است جریان نقدی خود را و توانایی خود را برای دیدار با تعهدات مالی خود را مانند دستمزد و بازپرداخت وام تاثیر می گذارد.
شما می توانید ریسک رشد را با داشتن بودجه و ساختار جریان نقدی با دقت برنامه ریزی شده مدیریت کنید.
تدوین استراتژی مدیریت ریسک مالی
مدیریت ریسک مالی یک استراتژی است که اجازه می دهد تا شما را به درک و برنامه ریزی برای خطرات مالی است که ممکن است کسب و کار شما تاثیر می گذارد. شما نمی توانید به طور کامل حذف خطر, اما شما می توانید تحقیق و برنامه ریزی برای موقعیت های بالقوه کسب و کار شما ممکن است چهره و استفاده از این اطلاعات به تصمیم می گیرید که خطرات شما مایل به گرفتن, که می تواند کاهش و که شما ترجیح می دهید برای جلوگیری از.
خطرات اغلب می تواند منجر به نتایج خوب و فرصت های جدید شود (خطر بالاتر می تواند منجر به پاداش بالاتر شود) بنابراین ممکن است برخی از خطرات شما مایل به گرفتن وجود داشته باشد. برنامه ای برای پیش بینی خطرات احتمالی و نتایج خود داشته باشید تا بتوانید با سطح ریسکی که راحت هستید کار کنید. این به عنوان اشتهای ریسک شما شناخته می شود.
استراتژی مدیریت ریسک مالی شما باید شامل یک برنامه مشخص برای اقدام باشد. این باید شامل سیاست ها و رویه های فعلی شما باشد که برای مدیریت ریسک مالی استفاده می کنید و همچنین برنامه ای برای چگونگی پاسخگویی به خطرات احتمالی بعدی که به شما امکان می دهد هرگونه تاثیر منفی را به حداقل برسانید.
این مراحل کلیدی را برای توسعه یک فرایند مدیریت ریسک مالی دنبال کنید.
اولا, شناسایی قرار گرفتن در معرض خطر خود را. شما باید:
- خطرات مالی مربوط به تجارت خود را ترسیم کنید (با استفاده از ترازنامه تجارت خود به عنوان مرجع لیستی تهیه کنید).
- عوامل محرک و علل هر خطر را شناسایی کنید.
- پیش بینی کنید که احتمال وقوع هر خطر چقدر است.
- پیش بینی چگونه هر سناریو است به احتمال زیاد تحت تاثیر قرار دهد کسب و کار شما, شروع با کسانی که به احتمال زیاد به رخ می دهد. قرار دادن ارزش مالی در هر خطر به عنوان بخشی از این مرحله.
- ایجاد یک برنامه عمل برای کاهش هر خطر و همچنین چگونه شما برنامه ریزی برای پاسخ به این اگر تلاش های کاهش خود را شکست.
مواردی مانند منابع اصلی درامد خود را در نظر بگیرید, نقدینگی بدهکاران, هزینه ها و هزینه های فعلی شما, و روند بازار.
مثال
تجارت مکانیکی گری طی یک ماه 10 خودرو را سرویس کرده است. همه مالکان هر کدام 1000 دلار اعتبار برای خدمات به اتومبیل خود گرفته اند. گری قرار است تا پایان ماه 5000 دلار به تامین کنندگان خود بپردازد. اگر او پرداخت برای حداقل نیمی از اعتبار دریافت نمی کند او ممکن است پیدا کردن او قادر به پرداخت تامین کنندگان در زمان. این یک خطر بالا برای کسب و کار گری است.
یک برنامه کلی مدیریت ریسک برای کسب و کار خود تهیه کنید تا اطمینان حاصل کنید که تاثیر خطرات کسب و کار خود را به طور کامل درک می کنید.
مراحل کلیدی عبارتند از:
- شناسایی ریسک یا موضوع
- تعیین احتمال وقوع خطر یا مشکل.
موارد شناسایی شده خود را به خطرات شهرت تقسیم کنید, خطرات عملیاتی و خطرات مالی برای کمک به روشن شدن اینکه از کجا باید شروع کنید.
به این فکر کنید که برای کاهش احتمال وقوع خطر و تاثیر (عواقب) خطر باید چه کاری انجام دهید:
- چه اقدامی شما باید برای کاهش خطر?
- چه منابع (به عنوان مثال پول نقد, مردم) مورد نیاز برای اقدام?
- چه کسی مسوولیت برای اقدام?
- هنگامی که تاریخ هدف برای حل و فصل خطر و یا موضوع است?
پس از اقدام به کاهش خطر احتمال یا تاثیر, بررسی طرح خود را برای تعیین اگر عمل موفق بود.
هنگامی که شما را شناسایی کرده اند محتمل ترین خطرات مالی و پیش بینی تاثیر احتمالی خود را, شما نیاز به تصمیم گیری چگونه شما اقدام کنند. اطمینان حاصل کنید که اقدامات شما با اهداف و اهداف کسب و کار شما و همچنین ماموریت و ارزش های شما مطابقت دارد. شما ممکن است تصمیم بگیرید که به طور کامل از خطرات خاص اجتناب کنید یا تاثیر دیگران را مدیریت کنید. محک زدن این موارد در برابر اهداف شما یک نقطه مرجع مفید برای شما فراهم می کند و ممکن است به برنامه ریزی های بعدی کمک کند.
ممکن است برخی از خطرات است که شما نمی توانید اجتناب یا کاهش است که زمانی که شما باید در نظر گرفتن بیمه وجود دارد.
مثال
گری سطح ریسک ناشی از رقم اعتباری ماهانه بزرگ را ارزیابی کرده است. او تصمیم می گیرد که ریسک برای کسب و کارش خیلی زیاد است اما می داند که در خط کسب و کارش طبیعی است که اعتبار بدهد. گری تصمیم می گیرد سیاست اعتباری خود را برای کاهش ریسک با پیشنهاد حداکثر محدودیت اعتباری کوچکتر تغییر دهد و مشتریان را تشویق می کند تا با پیشنهاد تخفیف به طور کامل پرداخت کنند.
بسیاری از مشاغل برای کمک به محافظت از خود در برابر ریسک مالی بیمه می کنند. با دقت در نظر بگیرید که چه نوع بیمه ای را خریداری می کنید و چه خطراتی را پوشش می دهد زیرا هزینه اضافی در ترازنامه شما خواهد بود. شما ممکن است بیمه برای خطرات است که به احتمال زیاد تنها تاثیر کوچکی بر عملیات خود را نیاز ندارد.
انواع متداول بیمه تجارت عبارتند از:
- ساختمان و مطالب-برای محافظت از دارایی های خود را از دست دادن سود با توجه به وقفه کسب و کار و حوادث پیش بینی نشده
- بدهی-پوشش می دهد که هزینه های قانونی از مرگ شخص ثالث, صدمه, یا خسارت به اموال
- جبران خسارت کارگران-اگر یک کارمند ادعا کند (یا تصادف شخصی و بیماری اگر شما خود اشتغالی دارید)
- حرفه ای جبران خسارت-اگر کسب و کار شما دادن مشاوره برای جلوگیری از خطر دعاوی.
از نسبت ریسک و بازده برای کمک به قضاوت در مورد موفقیت سرمایه گذاری های تجاری خود استفاده کنید. یافتن پست های چگونه پیش سرمایه گذاری, مانند تزریق پول نقد برای افزایش و یا بهبود دارایی های خود را, ممکن است مناطق خاصی از کسب و کار شما را تحت تاثیر قرار.
نسبت بازده دارایی ها
نسبت بازده دارایی (گاهی اوقات به عنوان نسبت بازده سرمایه گذاری شناخته می شود) بازده وجوهی را که در تجارت خود به عنوان صاحب مشاغل سرمایه گذاری می کنید اندازه گیری می کند. این شامل تمام دارایی های تولیدی است. این به شما کمک می کند ارزیابی کنید که سرمایه گذاری شما در عوض خطر اداره تجارت شما چقدر موفق بوده است و تصمیمات مربوط به سرمایه گذاری بیشتر در زمینه های سودمند کسب و کار شما را راهنمایی می کند.
این نسبت نشان می دهد که کسب و کار شما چقدر می تواند سود ایجاد کند. بالاتر نسبت, بیشتر از بازگشت سرمایه گذاری خود را در کسب و کار شما.
اگر نسبت بازده دارایی شما کمتر از نرخ بازده سرمایه گذاری جایگزین بدون ریسک باشد, مانند حساب پس انداز بانکی یا سایر سرمایه گذاری های بانکی امن, ممکن است لازم باشد با یک حسابدار یا مشاور مالی کار کنید تا سایر گزینه های سرمایه گذاری را در نظر بگیرید.
از ماشین حساب تعاملی ما برای کمک به شما در تعیین نسبت بازده دارایی خود استفاده کنید. r
